Дом Вход Поиск
Аналитика
Курсы
Рынок
Экспорт
Индикаторы
Прогнозы
Forex

10 февраля 2010: Банки снижают ставки по поводу и без

Центробанк зафиксировал в первой декаде февраля очередное снижение ставок по депозитам на 0,54% до 11,37%

В феврале же кредитные учреждения снижали их из-за наличия других более дешевых источников фондирования, говорят эксперты. Такими темпами, к концу года и ставка в 8-8,5% покажется вкладчикам пределом мечтаний. Ставки по вкладам в банках продолжают стремительно падать. Как говорится в пресс-релизе департамента внешних и общественных связей Банка России, в первой декаде февраля максимальные процентные ставки по вкладам в российских рублях в десяти крупнейших кредитных организациях, привлекающих наибольший объем депозитов, составили 11,37%. В списке банков, по которым проводился мониторинг ЦБ, значатся Сбербанк, "ВТБ 24", Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, "Уралсиб", МДМ Банк и Промсвязьбанк. Таким образом, за первую декаду февраля ставки в банках снизились на 0,54%, за первый же месяц 2010 года — на 1,27%. Однако если в январе снижение банки хотя бы могли оправдать тем, что Центробанк накануне этого, в конце декабря, скорректировал вниз ставку рефинансирования, то в феврале ЦБ не предпринимал таких шагов. Отметим, что в 2009 году Банк России в общей сложности снизил ключевые ставки, в том числе ставку рефинансирования, на 4,25% до 8,75% годовых.
Банкиры восприняли внушения Ранее Центробанк, обеспокоенный весной прошлого года слишком высокими ставками по депозитам в российских банках, рекомендовал рассчитывать комфортный уровень ставок по вкладам как усредненную максимальную ставку по вкладам в десяти крупнейших по объему депозитов банках плюс 1,5%. В случае невыполнения этих рекомендаций, Банк России пообещал выдавать предписания банкам. При обнаружении банков, нарушающих эту рекомендацию, регулятор может принять меры реагирования, включающие в том числе возможность ограничивать привлечения вкладов, а также объемы рефинансирования в ЦБ в рамках беззалоговых аукционов, говорили тогда представили ЦБ. "Внушения" банкирам со стороны Банка России действительно подействовали и даже чересчур. Как заявил на днях на пресс-конференции директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский, банки проявили даже большее усердие в снижении ставок по депозитам, чем ожидал сам Банк России.
Вкладчики все равно несут деньги в банки Впрочем, усердие банков по снижению ставок на приток вкладчиков пока не отразилось. Как заявил Симановский, по предварительным данным без учета Сбербанка объем вкладов населения в российских банках в декабре вырос на 1,6%, в то время как кредитование юриков просело на 0,3%, по физикам — на 0,4%. У банка Траст, который принимал во внимание Сбербанк, более оптимистичные цифры. Согласно подсчетам аналитиков банка, в последний зимний месяц 2009 года вклады выросли на 6,96%. Средства, привлеченные от организаций, за этот период увеличились на 3,08%.
Ставки по депозитам дойдут до 8-8,5% Учитывая, что Центробанк неоднократно заявлял, что будет снижать ставки по вкладам на протяжении первого квартала 2010 года, то вкладчикам стоит готовиться к очередным движением вниз по ставке. Ведущий аналитик Арбат Капитал Михаил Завараев считает, что ставки по депозитам и в дальнейшем продолжат снижаться и к концу года могут достигнуть уровней 8-8,5%. По его словам, причинами снижения ставок по вкладам в последнее время стало то, что у банков сейчас есть ряд других относительно дешевых источников пополнения своих обязательств. "Снижение ставок по депозитам вызваны переизбытком ликвидности в основной массе кредитных организаций, вызванных перетеканием средств вкладчиков в кризисных 2008-2009 годах из иных инвестиционных инструментов (ПИФов, ДУ)", — соглашается заместитель генерального директора УК "Альфа-Капитал" Салават Халилов. "Банки действуют адекватно в сложившейся ситуации. Они постепенно снижают и стоимость кредитов, однако не столь активно, как депозитов, — говорит Завараев. Причина невысокого снижения ставок по кредитам в том, что риски в экономике все еще достаточно высоки, поэтому банки предпочитают действовать осторожно в данном направлении, отмечает эксперт. Навряд ли тенденция снижения ставок по депозитам начнет коррелировать со снижением ставок по ипотечным и потребительским кредитам, считает и Халилов. На данные параметры оказывают влияние конкуренция на банковском рынке и оптимизм заемщиков. Ни того, ни другого мы не наблюдаем, говорит он. В свою очередь как комментирует ситуацию член совета директоров Первого республиканского банка Людмила Лебедева, значительного снижения ставок по кредитам у средних и мелких банков она не ждет, но тенденция понижательная сохранится. Такие банки "будут вынуждены работать с более рискованным сегментом в части кредитования, так как первоклассные клиенты будут ориентироваться на более низкие ставки государственных банков и открывающиеся иностранные рынки", — отмечает Лебедева.
Кухонные диваны, уголок для кухни. Кухонные диваны и кухни Боровичи мебель.
1000 рублей и вы — портфельный инвестор. В многочисленных школах финансовой грамотности — приток студентов. Кризис многих заставил задуматься: куда вкладывать, чтобы не потерять? "Теперь они уже не думают прямолинейно о том, можно ли купить этот конкретный эмитент и держать его в своем портфеле 2-3 года. Они теперь думают о том, что конъюнктура слишком быстро меняется. Это надо учитывать". — рассказывает Александр Фролов, преподаватель учебного центра. Валюта, акции, депозиты, а может покупка квартиры? Когда разгорелся кризис, многие гадали, во что же вложить наличность. Самой доходной инвестицией оказалась покупка драгоценных металлов. Цена золота с осени 2008 года поднялась на треть, серебра на 19%. Не прогадали и те, кто купил валюту. За время кризиса доллар подорожал на 22%, евро — на 15%. Осторожные несли деньги в банк. Такая простая стратегия оказалась надежной, но главное — доходной: если осенью 2008 года предлагали 6% годовых, то ровно через год ставки доходили до 16% и даже 18%. Вкладчики закрывали рублевые вклады и открывали валютные. Доля вложений в долларах и евро увеличилась с 14% до 30%. А вот владельцы акций теряли. С лета 2008 года российский фондовый рынок упал на 70%. Надежда появилась только через год. Покупка ценных бумаг летом 2009 года уже принесла от 30% до 50% дохода. "Это были те активы, которые больше всего упали. Сильнее всего же у нас упали активы строительного сектора. И поэтому, если мы посмотрим на какие-то акции строительного сектора, то мы именно там найдем передовиков фондового рынка", — объясняет Павел Крапчитов, управляющий директор УК "МДМ". Выводили деньги и из популярных до кризиса паевых фондов. По данным Национальной лиги управляющих, с осени 2008 года россияне забрали из ПИФов 20 миллиардов рублей. Причем, большую часть — на самом "дне" рынка. Как раз тогда и нужно было вкладывать. "Исследования показывают, что кризисы математически заканчиваются раньше, а психологически заканчиваются позже. Т.е. все мы видим кризис, мы выводим наши деньги из потенциально высокодоходных инструментов, вкладываем их в низкорисковые инструменты — депозиты, драгоценные металлы, валюту, которые потом соответственно дешевеют. А высокодоходные инструменты растут", — поясняет Дмитрий Александров, президент Национальной лиги управляющих. До кризиса недвижимость была сверхприбыльным объектом инвестиций. Сейчас цены упали на четверть. К тому же квартиры и дома сложно быстро продать, если срочно нужны деньги. "Соответственно, люди, которые вложились в недвижимость, в жилье эконом-класса в сентябре 2008 года потеряли минимум 24%. А если бы эти деньги они разместили в одном из коммерческих банков, они бы приобрели еще 10%. Таким образом, общие потери составляют не менее 34%", — считает Александр Крапин, генеральный директор информационно-аналитического агентства RWAY. В кризис россияне меньше рискуют — выбирают пусть малый, но стабильный доход. Стали серьезней относиться к вложению денег, готовы учиться. Но курсы и финансовые школы не гарантируют прибыли. Ведь даже профессионалы рынка зачастую используют монетку, чтобы принять решение — покупать или продавать.

Из-за крайне низких ставок и сложившейся курсовой динамики депозиты в долларах США обесценились на 0,76%, в евро — на 3,52% за месяц.Благодаря высоким ставкам в начале 2009 года в плюсе остались лишь обладатели рублевых депозитов, они принесли своим владельцам 2,41% реальной рублевой доходности.Сбережения в наличной валюте продолжают обесцениваться с высокой скоростью, за январь наличные доллары США обесценились на 1,06%, евро — на 3,77%.Несмотря на слабое позитивное движение на фондовом рынке (индекс РТС прибавил за месяц 1,8%), большинство управляющих ПИФами смогли воспользоваться периодами роста и показать впечатляющие результаты. Так, 156 из 176 открытых фондов акций по результатам января показали доходность выше инфляции, максимальная реальная рублевая доходность среди них составила 14,74%. Более сдержанный результат у открытых фондов облигаций, только 28 из 56 смогли "победить" инфляцию, лучший показал реальную рублевую доходность на уровне 3,9%.В целом январь оказался крайне неудачным для большинства обладателей сбережений. Абсолютное большинство банков резко снизило проценты по рублевым вкладам, многие из них, не ограничившись этим, уменьшали и проценты по депозитам в иностранной валюте.Так, средневзвешенная ставка по годовым вкладам в рублях в 15-ти крупнейших банках снизилась с 9,5% в декабре 2009 года до 8,1% в январе 2010 года. В результате за январь депозиты в рублях обесценились на 1% (Сбербанк, "ВТБ 24", Банк Москвы, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Росбанк, МДМ Банк, "Уралсиб", Промсвязьбанк, Россельхозбанк, банк "Возрождение", банк "Санкт-Петербург", банк "Петрокоммерц", Бинбанк).Как отмечается в исследовании, непривлекательно в прошедшем месяце смотрелось и золото, его стоимость снизилась на 0,3%. В результате обезличенные металлические счета (ОМС) в данном металле обесценились на 1,95%. В годовом исчислении ОМС в золоте также смотрятся непривлекательно, их покупательная способность снизилась на 6,26% за год.Несмотря на незначительный рост цен на московскую недвижимость (в январе составил 0,9%), реальная рублевая доходность инвестиций в столичные квартиры составила 0,8%. В годовом исчислении данный инструмент сбережений остается аутсайдером, за год инвестиции в недвижимость в Москве обесценились на 31,88%.

За 2009 год в Оренбуржье выявлено 27 фактов хищения бюджетных средств, 41 факт хищения денежных средств инвесторов и соинвесторов в сфере строительства, а также денежных средств граждан, совершенных должностными лицами паевых инвестиционных фондов, один факт хищения денежных средств граждан в сфере строительства жилья.По подозрению в совершении преступлений, связанных с нецелевым расходованием и хищением бюджетных средств, задержано 32 лица. В результате совместной с УФССП и УФНС России по Оренбургской области работы возбуждено 6 уголовных дел по фактам фиктивного банкротства. За год выявлен 41 факт легализации доходов, полученных преступным путем, возбуждено 12 уголовных дел по фактам невыплаты заработной платы.

Москва. 1 февраля. IFX.RU — Сбербанк РФ может получить контроль над крупнейшим в России производителем гофроупаковки — "Готэком". Китай в 2009 году стал не только главным покупателем автомобилей в мире, но и крупнейшим производителем машин. За 2009 год российские банки заработали 125,1 млрд рублей. Продажи "АвтоВАЗа" в январе оказались наихудшими за последние несколько лет: в январе будет продано не больше 20 тыс. автомобилей. Иностранные инвесторы заявили о готовности выкупить все розничные плохие долги российских банков и потратить на эти активы $170 млн. Об этом пишут деловые газеты в понедельник.ВедомостиРоссийский "Национальный нефтяной консорциум" (ННК) не стал бороться за разработку блоков месторождения Карабобо в Венесуэле. Заявок российских компаний на тендере нет, за недра поборются консорциумы, возглавляемые Chevron и Repsol. Совет директоров ННК решил отказаться от участия в торгах по Карабобо, подтвердил газете "Ведомости" сотрудник одного из участников консорциума: компания сосредоточится на разработке участка Хунин-6. ("Остались с Хунином")"Газпром", похоже, седьмой год подряд сохранит структуру совета директоров. Замен среди чиновников не планируется. А независимым директором должен остаться профессор Валерий Мусин — преподаватель Дмитрия Медведева и Владимира Путина. Правительство явно хочет сохранить статус-кво в "Газпроме", уверен миноритарий концерна Алексей Навальный: ведь замена в совете — риск передела власти в самом концерне. ("Прежний состав")Необходимость погасить за год более $100 млрд долга уже никого не пугает: выход на внешние рынки, в том числе за рефинансированием, ЦБ РФ и Минфин хотят ограничить. Сам Минфин при цене нефти в $70 будет прибегать к внешним займам в течение пяти лет для финансирования дефицита бюджета, сказал вице-премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин. Запланированный на 2010 год объем размещений в $17,8 млрд пока не пересмотрен. ("Занимай российское")Кроме нефтяных месторождений и супермаркетов Сбербанк РФ может получить контроль и над крупнейшим в России производителем гофроупаковки — "Готэком". Компания "Сбербанк Капитал" подала в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) РФ ходатайство о приобретении 60% акций ЗАО "Управляющая компания "Готэк", говорится на сайте ведомства. ("Сбербанк упакует")За 2009 год российские банки заработали 125,1 млрд рублей, посчитал начальник аналитического управления БКФ-банка Максим Осадчий на основе данных отчетности 1016 банков. Эта цифра не учитывает части комиссионных доходов банков от брокерского обслуживания и операций с валютой. Точно такая же цифра получилась у аналитиков банка "Траст". Но собственно банковская деятельность принесла менее половины этой суммы. Остальную "прибыль" — 67,2 млрд рублей — обеспечил Связь-банк. Прибыль Связь-банка исключительно "бухгалтерская" — он уменьшил уставный капитал в 5 раз — до 19 млрд рублей, конвертировав акции номиналом 0,01 рубля в акции номиналом 0,002 рубля ("Бухгалтерский лидер")Как стало известно газете "Ведомости", проблемами работы Таможенного союза займется первый вице-премьер Игорь Шувалов. Поручение ему дал председатель правительства Владимир Путин на прошлой неделе, сообщил сотрудник комиссии Таможенного союза. "На заседании комиссии 27 января И.Шувалов спросил у представителей Белоруссии и Казахстана, есть ли у них проблемы с импортом", — сказал чиновник. Ответ был отрицательным, следовательно, проблемы возникли только у России из-за собственной нерасторопности — нужно было заранее готовиться к началу работы союза. В первую очередь нерасторопен был Минпромторг, высказал чиновник общее мнение, а отказываться от союза никто не будет: без него невозможно создание единого экономического пространства к 2012 году. ("Россия не готова")В понедельник вступил в силу закон "О торговле", теперь ритейлерам запрещено брать со своих поставщиков любые бонусы, за исключением бонуса за объем поставок, но не более 10%. Этому требованию должны соответствовать все договоры поставок, заключаемые с 1 февраля. Но потребители ничего не заметят. Ритейлеры и поставщики продолжают жить по старым правилам. "Торговые сети заняли выжидательную позицию. Они не предлагают нам подписать договоры нового образца и имеют на это право, — говорит Рустам Атахаджаев, руководитель ГК „Черемушки" (производитель кондитерской продукции). — Сейчас мы работаем по пролонгированным на несколько месяцев старым договорам". ("Закон новый, правила старые")Альфа-банк открыл АК "Сибирь" (работает под брендом S7) кредитную линию в 8,9 млрд рублей, сообщил банк. Из них 5,4 млрд рублей уже выдано. Остальные 3,5 млрд рублей будут перечислены после одобрения сделки в марте внеочередным собранием акционеров "Сибири". Срок кредита — 5 лет. Обеспечением по кредиту являются контрольный пакет акций "Сибири", а также поручительства основных компаний группы S7 и ее владельцев — Натальи и Владислава Филевых. Также "Альфа" получит 2 из 9 мест в совете директоров авиакомпании. ("Улетела от госбанков", также "Коммерсантъ" — "Акционеры ответят за „Сибирь")Китай в 2009 году стал не только главным покупателем автомобилей в мире, но и крупнейшим производителем машин. Прежний лидер — Япония — показал худший результат за последние 33 года: по данным японской ассоциации автопроизводителей, в стране было выпущено 7,93 млн автомобилей всех типов. Это на 31,5% меньше, чем в 2008 году. Производство легковых машин упало на 30,9%, грузовиков — на 34,7%, автобусов — на 37,3%. („Китай у руля")Продажи „АвтоВАЗа" в январе оказались наихудшими за последние несколько лет. В январе будет продано не больше 20 тыс. автомобилей, сообщили газете „Ведомости" два источника в компании. По состоянию на 29 января дилеры реализовали 17-18 тыс. Lada, уточнил источник, близкий к „АвтоВАЗу". Вряд ли продажи в выходные окажутся значительными, добавил он. Гендиректор агентства „Автостат" Сергей Целиков констатирует: это будет наименьший уровень продаж завода за последние несколько лет. („Покупатели ждут помощи", также „Коммерсантъ" — „АвтоВАЗ" провалился в двойную яму")Коммерсантъ"Интер РАО" и "Белэнерго" в пятницу наконец согласовали ставку на транзит российской электроэнергии в Прибалтику. Она оказалась выше той, что предлагала Россия, однако и резкого роста тарифа, на чем настаивали в Минске, не произошло. От стоимости транзита в значительной степени зависит прибыль "Интер РАО" от экспорта в Прибалтику, где российское электричество должно покрывать большой дефицит, образовавшийся после остановки Игналинской АЭС. ("Интер РАО" и "Белэнерго" сошлись на транзите")"Газпром" и Magyar Fejlesztesi Bank учредили совместное предприятие South Stream Hungary Zrt. Оно займется организацией финансирования, строительства и эксплуатации на территории Венгрии газопровода South Stream из России в Европу. Но более конкретный вопрос о поставках дополнительных объемов газа в Венгрию стороны решить так и не смогли. ("Венгрия влилась в South Stream")ОАО "РусГидро" и ОК "РусАл", строящие вместе Богучанское энерго-металлургическое объединение (БЭМО), близки к завершению конфликта. По данным газеты "Коммерсантъ", уже в феврале компании могут внести изменения в инвестсоглашение по проекту, чтобы четко зафиксировать его параметры и ответственность каждой стороны. Кроме того, в БЭМО появится еще один партнер — Внешэкономбанк. Он призван помочь с финансированием проекта и обеспечить дополнительные гарантии его успешного завершения. ("РусГидро" и "РусАл" фиксируют БЭМО")Иностранные инвесторы заявили о готовности выкупить все розничные плохие долги российских банков. В 2010 году они готовы потратить на эти активы $170 млн — по подсчетам экспертов, этого хватит на все проблемные кредиты, которые будут выставлены на продажу. Банкиры надеются, что спрос со стороны новых инвесторов поднимет цены, но коллекторы уверены, что западные игроки скорее не освоят бюджет, чем взвинтят цены на проблемные активы. ("Злостные невозвращенцы")Управляющие паевыми инвестиционными фондами (ПИФ) начали год удачно — в январе пайщики принесли в открытые фонды больше, чем забрали, чистый приток средств составил 102 млн рублей. После снижения банками ставок по депозитам часть инвесторов предпочла вложить средства в фондовый рынок. Вместе с тем приток средств в ПИФы фиксируется всего второй раз за последние 17 месяцев, и говорить переломе тенденции пока рано, указывают эксперты. ("Банки подставились под открытые фонды")Инвестбанки, работающие в России, начали активно нанимать сотрудников. Ожидая роста на рынках акционерного капитала, слияний и поглощений, они восстанавливают численность соответствующих департаментов. Впрочем, окончательная стабилизация на рынках еще не наступила, и, по прогнозам экспертов, к концу года штаты инвестбанков будут укомплектованы на 70-75% от докризисного уровня. ("Банкиры дожили до востребования")Банки, ориентированные на потребительское кредитование, в конце прошлого года сумели увеличить портфели. В отличие от универсальных банков они предлагают небольшие суммы на короткие сроки, а такие кредиты пользуются повышенным спросом. В результате потребительское кредитование может вернуться на докризисный уровень уже в 2010 году, считают эксперты. ("Кредитование выросло в потребительском отношении")Госдума РФ в пятницу приняла в первом чтении проект закона о совершенствовании оборота земель сельхозназначения. Выделение гражданам земельных долей будет упрощено, невостребованные участки вернутся местным властям, с сельхозземель, используемых не по назначению, будет взиматься вчетверо больший земельный налог. По замыслу авторов документа, это повысит эффективность использования земель, полученных крестьянами в ходе приватизации 1992-1994 годов, но из-за ряда пробелов в законодательстве выведенных из рыночного оборота. ("Землю крестьянам вернут еще раз")Совокупные продажи новых автомобилей 12 российских автохолдингов — членов ассоциации "Российские автомобильные дилеры" (доля рынка — 13,8%) снизились в 2009 году на 49%, каждый из них сократил выручку на 12-70%. Хуже всего автомобили продавались в январе, когда дилеры только приспосабливались к повышенным на 25-30% таможенным пошлинам. Немного компенсировать потери удалось в феврале-апреле, когда активно продавались автомобили 2008 года выпуска, и в августе-ноябре — за счет специальных акций. ("Авторитейлеры совпали в падении")Обзор подготовлен с использованием Системы Комплексного Анализа Новостей — СКАН: www.scan.interfax.ru

Автореферат на основе данных GZT.RU, «Вести.Ru», РИА «Новости», ИА REGNUM, Интерфакс-Экономика.

Подобные документы:

ДФК-финанс 2009-2011