Дом Вход Поиск
Аналитика
Курсы
Рынок
Экспорт
Индикаторы
Прогнозы
Forex

30 сентября 2008: Американская финансовая система – на грани коллапса

Отклонение Конгрессом США "Плана Полсона" стало для рынков весьма неприятным сюрпризом. Палата представителей Конгресса США в понедельник отказалась принять план по спасению американской экономики, который был согласован ею же в воскресенье. Участники рынка ждали одобрения плана Сенатом, а проблемы неожиданно возникли на этапе нижней палаты. В итоге падение стало рекордным. Индекс голубых фишек DJ упал на 6.98% до 10365. Банковский сектор провалился на 15% в лице сводного индекса S&P Banks. В лидерах снижения среди голубых фишек — акции American Express, JPMorgan, Citi, потерявшие 17%, 15%, 11% соответственно. Палата представителей Конгресса США намерена через два дня вернуться к рассмотрению плана по выделению 700 млрд долларов для урегулирования финансового кризиса. 29 сентября он был отклонен 228 голосами против 205. Тем временем президент США Джордж Буш дал согласие на использование министерством финансов средств валютного стабилизационного фонда для оказания помощи паевым инвестиционным фондам. Кандидат на пост президента от Демократической партии Барак Обама заявил 29 сентября, что Конгресс обязательно примет план Полсона. Обама также призвал биржи "не поддаваться панике". Его соперник от Республиканской партии Джон Маккейн призвал конгрессменов собраться и "преодолеть кризис". По его словам, нынешняя ситуация может оказать влияние на всех американцев, "если лидеры не будут действовать". Cреди законодателей, которые голосовали против предложенных мер, были как консерваторы, так и либералы. Многих их них объединил тот факт, что они готовятся бороться за переизбрание в округах, где много избирателей с низкими доходами. Избирателей беспокоит то, что выделяемая помощь пойдет на Уолл-стрит, в то время как сами они на нее не могут рассчитывать. The Wall Street Journal цитирует конгрессмена-демократа от Висконсина Стива Кагена, который сказал, что план "ничего не дает его округу". Соперник Кагена от Республиканской партии Джон Гард начал рекламную кампанию в штате, назвав план "помощью миллиардерам с Уолл-стрит". "Они нарушили правила, а Конгресс дает им ваши деньги", — говорит Гард. Американская финансовая система — "на грани коллапса", цитирует Брокеркредитсервис американского эксперта. В то же время производительная база экономики находится в нормальном состоянии. Проблема в том, что, учитывая взаимосвязь в условиях глобальной экономики, последствия американского финансового кризиса будут продолжать оказывать существенное влияние на другие страны. Между тем, премьер-министр Владимир Путин объявил о новых чрезвычайных мерах, направленных на поддержку финансовой системы страны, которые в том числе должны способствовать восстановлению рынка межбанковского кредитования. Вчера, 29 сентября, на совещании по обсуждению концепции долгосрочного развития России до 2020 г Владимир Путин напомнил о необходимости укрепления кредитно-финансовой системы. "Мы с вами хорошо знаем, что мировая экономика и мировая финансовая система переживают серьезные трудности. Начались они в США, и пока американским властям не удается справиться с экономическими проблемами и очевидным финансовым кризисом в Соединенных Штатах Америки. Мы можем констатировать, опять же с сожалением, что эта "зараза", похоже, перекинулась и на европейскую финансовую систему", — приводит словам премьера пресс-служба правительства. Как отметил Путин, в этих условиях российским банкам и компаниям, которые кредитовались и отчасти продолжают кредитоваться на Западе, будет чрезвычайно трудно продлить старые или взять новые кредиты в западных финансовых учреждениях.
На всех предложениях тут существенные скидки.
"В соответствии с законом, я разрешаю использование средств Валютного стабилизационного фонда в качестве гарантии для некоторых паевых инвестиционных фондов", — отмечается в документе. В нем также говорится, что данный меморандум выпущен в ответ на запрос со стороны министра финансов США Генри Полсона . Какие именно инвестиционные фонды будут пользоваться подобными привилегиями, в нем не уточняется. В понедельник палата представителей Конгресса США довольно неожиданно отклонила законопроект о выделении 700 миллиардов долларов в помощь национальной экономике для преодоления кризиса. Как сообщает ИТАР-ТАСС, сразу после этого Буш провел совещание со своими экономическими советниками, по итогам которого глава Минфина заявил, что сделает все возможное для скорейшей реализации предложенного администрацией плана и будет "продолжать работать с Конгрессом" в этом направлении. Как ожидается, палата представителей вновь соберется на заседание в четверг.

МОСКВА, 30 сен — РИА Новости. Президент США Джордж Буш дал указание министерству финансов страны выделить средства из Фонда стабилизации национальной валюты (ESF) для поддержки паевых инвестиционных фондов, сообщило во вторник агентство Рейтер со ссылкой на заявление Белого дома. "Я разрешаю использование средств Фонда стабилизации национальной валюты в качестве залога для некоторых паевых инвестиционных фондов", — заявил Буш в меморандуме для главы Минфина США Генри Полсона . Это второй подобного рода меморандум президента США в этом месяце, направленный на стабилизацию кризиса в американской экономике. Минфин США заявлял ранее о намерении использовать 50 миллиардов долларов для поддержки паевых инвестиционных фондов, номинальная стоимость активов которых упала ниже отметки в один доллар. Палата представителей Конгресса США отклонила в понедельник законопроект о стабилизации финансовых рынков в объеме 700 миллиардов долларов. Основные биржевые индикаторы США на фоне этого события значительно понизились, цена на нефть упала более чем на десять долларов. По его словам, сразу после оглашения результатов голосования в конгрессе, Буш созвал своих помощников для выработки дальнейшего плана действий по выходу из кризиса.

"Обслуживание клиентов Wachovia не прекратится, бизнес будет вестись в нормальном режиме", — заявила председатель FDIC Шейла Бэйр. В целом, по ее словам, у коммерческих банков США достаточно капитала. К Citigroup перейдет большинство активов и пассивов Wachovia, имеющей 3300 отделений и офисов в 21 штате. Citigroup также примет на себя убытки в $42 млрд по портфелю кредитов Wachovia, объем которого составляет $312 млрд, говорится в заявлении FDIC. FDIC компенсирует Citigroup все потери, которые превысят $42 млрд; взамен корпорация получит от Citigroup привилегированные акции и варранты на $12 млрд. В собственности Wachovia останется компания A.G. Edwards, предоставляющая брокерские и инвестбанковские услуги, а также компания по управлению паевыми фондами Evergreen. Чистый убыток Wachovia в первом полугодии 2008 г. составил $9,7 млрд. Акции банка с начала года по пятницу упали на 74%, а сегодня на внебиржевых торгах в США — на 90,6% до $0,94.

Начало осени — время повышенной деловой активности после летнего затишья. Но, к сожалению, именно сейчас до нашей страны докатились отголоски мирового финансового кризиса. Многие россияне занервничали: если рушатся крупнейшие западные банки, то что же будет с нашими? Куда теперь нести сбережения? Дело в том, что на Западе рушатся не простые банки, а инвестиционные, поэтому с обычными вкладами населения они практически не работают. Что же до наших финансово-кредитных учреждений, то они (в первую очередь крупные) с точки зрения надежности для вкладчиков не только не утратили устойчивости, но и улучшают условия депозитов. На практике это означает, что наши вклады становятся еще более прибыльными, чем прошедшим летом. Громкие банкротства крупнейших банков США и перепады на фондовых биржах заставили поволноваться весь финансовый мир. Однако российским вкладчикам в этой ситуации особо беспокоиться не стоит — отечественная банковская система, хотя и переживает последствия мировых бурь, устойчивости не потеряла. Мало того, в ситуации неопределенности, когда котировки акций на бирже скачут то вниз, то вверх, именно банки становятся одной из тех тихих гаваней, где можно спокойно переждать ненастье.
Банковский кредит доверияГлавная проблема, с которой столкнулись большинство кредитных организаций мира, — это нехватка денежных средств. Российские банки исключением не стали, однако в отличие от некоторых западных собратьев им есть где пополнить кошельки. Как только в отечественной банковской системе наметился дефицит денег, российские власти заявили о готовности оказать ей финансовую поддержку. Первые меры в этом направлении правительство уже приняло — Министерство финансов РФ вдвое, до 1,12 трлн. руб., увеличило лимит по размещению бюджетных средств на банковских депозитах. Государственные финансы достанутся трем крупнейшим банкам страны, а дальше в виде кредитов разойдутся по более мелким финансово-кредитным учреждениям. Помимо этого, ЦБ снизил нормативы обязательного резервирования, чем высвободил для отечественных банков дополнительные 300 млрд. руб. Минфин продолжает проводить аукционы по размещению бюджетных средств на банковских депозитах. В начале этой недели, например, в последнем таком аукционе участвовали 22 банка, которые взяли у государства более 330 млрд. руб.Так что деньги есть и будут. К тому же на всякий случай у правительства есть еще один стратегический запас в виде Резервного фонда (РФ) и Фонда национального благосостояния (ФНБ), в которые стекается сверхприбыль от продажи нефти и газа. Совокупный объем средств РФ сейчас составляет 3,5 трлн. руб., а ФНБ — 785 млрд. Впрочем, власти уверены, что залезать в эти общероссийские копилки не придется. "Вероятность использования фондов минимальная. Глубина кризиса не такова, чтобы мы сейчас прибегали к этим средствам, мы можем обойтись более обычными средствами, которые находятся в распоряжении Министерства финансов и Центрального банка", — заявил глава Минфина РФ Алексей Кудрин .Зарубежные эксперты также полагают, что кризис российской банковской системе не грозит. По их мнению, если кто-то и может попасть в зону риска, так это лишь небольшие банки, имеющие небольшой объем собственных финансовых резервов и меньший доступ к бюджетным деньгам. За крупные учреждения авторитетные западные финансисты спокойны. "Россия хорошо подготовилась, чтобы выдержать все удары, — считает директор Всемирного банка по РФ Клаус Роланд. — Финансовая ситуация в стране хорошая, управление финансовыми ресурсами осуществляется разумно, и российский бюджет в течение многих лет имеет профицит".
Система ответит за всеНо это все макроэкономика. Конкретно же для вкладчиков, которых больше волнуют собственные средства, тоже есть хорошие новости. В начале этой недели группа депутатов Госдумы и членов Совета Федерации внесла в нижнюю палату парламента проект закона об изменении сумм выплат по страхованию вкладов россиян в отечественных банках. Сейчас, напомним, все наши депозиты застрахованы. Если банк вдруг, не дай бог, лопнет, деньги из него каждый из нас получит. Другой вопрос, сколько. Если на вкладе было до 100 тыс. руб., то вернут все 100%. Если больше, получим максимум 400 тыс. руб. Поэтому специалисты и советуют не держать очень крупные суммы в одном банке, а рассредоточивать их по разным учреждениям.Теперь предлагается поднять сумму 100-процентого возмещения со 100 до 200 тыс. руб. При этом если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке на общую сумму более 200 тыс., то деньги ему должны вернуть по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Но самое главное состоит в том, что максимальную выплату предлагается увеличить с 400 до 700 тыс. руб. Это означает, что не нужно будет теперь с большими деньгами бегать по разным банкам. Авторы законопроекта отмечают: на 1 июля 2008 года количество счетов физических лиц, сумма средств на которых превышает 400 тыс. руб., составляло 1,7 млн. При этом в течение всего года их становилось все больше, что вызвано общим ростом доходов населения и действием системы обязательного страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сразу же заявило, что в нынешней ситуации предложение депутатов вполне уместно. Ведь количество счетов на сумму более 400 тыс. к 1 января 2009 года, по его данным, превысит 2 млн.
Ставки растутВ том, что вкладов меньше не станет, дает уверенность ситуация с процентными ставками. То, что государство реально помогает банкам, это хорошо, но им нужно наращивать и собственные активы. А недостаток финансовых средств повысил интерес банков к деньгам простых россиян, заставляя их привлекать новых клиентов более выгодными условиями по вкладам. Многие банки уже повысили выплачиваемые по депозитам проценты. В среднем это повышение составило 1%. Самые высокие ставки оказались у средних и мелких банков, больше остальных нуждающихся в деньгах. Однако специалисты не советуют гнаться исключительно за выгодой. Они напоминают: на первый план сейчас выходит такой критерий, как надежность. Чем крупнее банк, тем больше уверенности в том, что финансовые потрясения его не затронут и с деньгами вкладчиков ничего не случится. В сложившейся ситуации в наибольшем выигрыше оказались государственные банки, получившие без каких-либо усилий дополнительный приток клиентов.Повысить доходность вкладов можно также, размещая деньги на более длительный срок. Банки заинтересованы в долгосрочных вложениях и предлагают в этих случаях более выгодные условия. Если краткосрочные вклады, да еще и с возможностью досрочного изъятия части средств, оцениваются в 11—13,5% годовых, то долгоиграющие принесут вкладчикам от 13 до 15%. Максимальную ставку получают те, кто готов разместить свои деньги как минимум на три года.Делая выбор между рублевыми и валютными вкладами, большинство наших соотечественников предпочитают российские дензнаки. По данным Центробанка, почти 86% из общего объема депозитов в стране — в рублях. Такой патриотизм объясняется тем, что ставки по рублевым вкладам в среднем на 2—4% выше, чем по валютным, в то время как стабильность курсов доллара или евро уже не те, что были раньше.
Рубли по осени считаютМногие банки предлагают сегодня программы сезонных осенних вкладов. Их преимущество в том, что ставки по таким депозитам на 0,5—1,5% годовых выше, чем у обычных. Как правило, это краткосрочные вложения на срок от трех месяцев до одного года с минимальной суммой вклада от 10 до 30 тыс. руб. и ставкой 12—14% годовых. Проценты по вкладу можно получить либо в конце срока вклада, либо они будут начисляться ежемесячно. Некоторые банки предоставляют для этого пластиковые карты с бесплатным годовым обслуживанием. Самый выгодный способ вложения — начисление процентов с капитализацией: доход приплюсовывается к сумме вклада, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму.Сезонные вклады нередко можно пополнять, поэтому они являются удобным инструментом для тех, кто планирует быстро накопить деньги на какую-то покупку или просто желает сберечь их в течение короткого срока, да еще и получить от этого доход. Помимо высоких процентных ставок многие банки традиционно стремятся порадовать клиентов дополнительными бонусами и небольшими подарками. Этой осенью самый популярный из них — это зонт. Кроме того, можно получить настенные или настольные часы, диски с музыкой. Это все не более чем приятные пустячки. Но есть и более солидные подарки, например, бесплатные банковские карты и скидки при аренде сейфовых ячеек, составляющие от 25 до 100%.В общем, нынешняя осень — вполне подходящее время для банковских вкладов. И дело не только в высоких процентах или подарках. Опрошенные "НИ" эксперты считают, что главная причина роста объема депозитов — отсутствие альтернативы. Фондовые рынки трясет, доходность ПИФов падает, будущее рынка недвижимости тоже непредсказуемо. Вот люди и предпочитают выбирать стабильность, которую им дает банк.

Автореферат на основе данных Интернет-журнал Point.Ru, «Вести.Ru», РИА «Новости», «Ведомости», л предоставлен изданием Распечатать.

Подобные документы:

ДФК-финанс 2009-2011