25 июля 2011: Москве задержаны аферисты, получавшие кредиты по фальшивым документам
"По оперативным данным, мошенники, используя поддельные паспорта и другие документы, удостоверяющие личность, на протяжении длительного времени с помощью коррумпированных связей в банках получали кредиты", — сказал собеседник агентства. Сыщикам удалось установить, что в состав группировки входили должностные лица филиалов одного из столичных банков, а сумма получаемого кредита в каждом случае составляла от 700 тысяч рублей и выше, ровно половина от нее выплачивалась в качестве так называемого "отката" сотрудникам филиалов банка за помощь при обналичивании. "Накануне в результате грамотно спланированной операции двое участников преступной группы были задержаны. Ими оказались 44-летняя жительница столицы и 35-летний житель Подмосковья. Ранее в поле зрения правоохранительных органов они не попадали, официально нигде не работают", — сказал представитель пресс-службы МВД РФ. В отношении задержанных возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере), которая предусматривает до 10 лет лишения свободы. "В ходе проведения обысков по месту жительства обвиняемых оперативниками обнаружено и изъято семь поддельных паспортов граждан России, пять водительских удостоверений, страховые полисы, два компьютера, карта памяти, содержащая информацию по кредитам, пять мобильных телефонов, восемь сим-карт, а также большое количество банковских кредитных документов", — отметил собеседник агентства. По его словам, оперативники уже установили причастность участников преступной группировки к 30 эпизодам мошенничества с кредитами. "Сотрудниками угрозыска проводится комплекс дополнительных мероприятий, направленных на установление причастности задержанных к совершению других аналогичных преступлений", — отметили в ведомстве.
Эти деньги планируется потратить на восстановление Ливии и гуманитарные нужды. Помощь предоставляется в срочном порядке в виде кредита под залог замороженных по решению ООН и ЕС счетов Муамара Каддафи. Германия не участвует в бомбардировках НАТО ливийских государственных и военных объектов. В июне Берлин признал легитимность Переходного национального совета Ливии, передаёт радио "Вести ФМ".
Инфляция и отрицательное торговое сальдо — две наибольшие проблемы для НБУ. Среди причин их негативных результатов — потребительское кредитование, заявляют в стенах регулятора. И Минэкономразвития с этим утверждением соглашается. Это, в известной мере, справедливо. Ведь еще до кризиса и после него многие экономисты, и особенно в стенах Института экономики и прогнозирования Национальной академии наук, предостерегали, что доходы украинцев не отвечают их расходам. "О том, что нужно ограничить каким-то образом потребительское кредитование, мы стали говорить еще в 2006 г. И причиной нашей тревоги тогда стало не торговое сальдо, а раскручивание инфляционных процессов в экономике. Что было в 2006—2007 годах? Доходы населения росли меньшими темпами, чем росли конечные потребительские расходы в домохозяйствах. И этот разрыв стал формироваться именно благодаря активному потребительскому кредитованию", — подчеркивает Наталья Горшкова, директор департамента макроэкономики Минэкономразвития и торговли. Недавнюю историю все помнят — украинцы увлеклись валютными кредитами под ипотеку и импортные товары. Как следствие — безумное отрицательное сальдо торгового баланса в 11 млрд долларов и обвал валюты во время кризиса. Сегодня страна катится по тем же рельсам, уверены в экспертных кругах. Потребительские ссуды активизируются, инфляция в годовом итоге выходит за пределы 12%, дефицит торгового баланса выходит на уровень 5% ВВП, потому что быстро нарастает импорт.
Пути развития Хотя бы частично остановить увеличение двух негативных показателей решили за счет потребителей и банков. Потому что другой путь — развитие имопртозамещающих технологий — очень длинный путь. И развивать этот сегмент Украина не стала даже обпекшись во время кризиса. "Экономика Украины не ориентирована на удовлетворение потребительских потребностей населения. В настоящее время темпы роста доходов и расходов населения почти уровнены. Однако в последние месяцы объемы потребительского кредитования стали опасно увеличиваться. Мы понимаем, что не все доходы используются на потребление. Часть доходов экономится. И часть этих доходов замещает потребительское кредитование, когда население выходит на рынки, покупая товары. Поэтому нужно выдерживать эту паритетность. Не нужно создавать дисбалансы, когда потребление растет, а производство не способно удовлетворить потребность. Ведь когда мы делали прогноз по той же инфляции на следующий год, откровенно говоря, мы иходили из того, что потребительское кредитование еще не будет очень существенно увеличиваться", — продолжает Наталья Горшкова. С мнением представителя Кабмина не согласен экс-заместитель председателя НБУ Александр Савченко. Как считает финансист, ограничить потребительское кредитование хотят неестественными методами. "Давайте подумаем: Национальный банк занимается уже промышленно индустриальной политикой. Это функция Национального банка? Нет. Не НБУ должен решать, куда коммерческий банк будет направлять кредиты — в один сектор экономики или в другой. Это функция Правительства. Правительство должно создать какие-то льготы для коммерческих банков и стимулировать их, направлять больше кредитного ресурса в ту или другую отрасль экономики. К тому же бороться с дефицитом платежного баланса за счет специальных нормативов для коммерческих банков — это тоже ноу-хау мирового масштаба. За всю историю существования банковской системы такого не было. Хотите ограничить импорт? Пусть работает у нас плавающий обменный курс. Через обменный курс, если он будет адекватно выражать рыночные тенденции, у нас баланс будет достигнут", — считает эксперт. Однако отпускать валютный курс сейчас никто не решится. А так как инфляция и сальдо — это головная боль НБУ, он и взялся регулировать ситуацию доступными ему методами. Как, например, повышение адекватности капитала и других нормативов или запрещение принимать депозиты. НБУ надеется таким образом через новые требования банков перенаправить деньги с потребительского рынка хотя бы в рынок ипотеки. "Посмотрите на поведение банков. Год назад cтавки по ОВГЗ были выше 20%. И банки не кредитовали реальный сектор, а покупали правительственные бумаги. 20% — хорошая доходность. Теперь эти ставки упали ниже 10% и банки начали искать сегменты, где можно зарабатывать более высокую ставку. А высокая ставка есть именно в потребительском сегменте. Но это рисково. Поэтому мы и думаем стимулировать так, чтобы банки шли кредитовать сектор экономики", — подчеркивает Юрий Колобов, первый заместитель председателя НБУ. Банкам позиция регулятора не понятна. Финансисты утверждают,что госбумаги и потребительские ссуды — это те сегменты, которые позволяют им работать хотя бы без убытков. Некоторые учреждения именно благодаря активизации в запретном сегменте в 2011 году вышли в прибыль. А некоторые и во время кризиса имели меньше проблем. "Хочу напомнить, что за последние годы кризиса из тех нескольких десятков банков, которые были санированы, нет ни одного, который бы занимался потребительским кредитованием. О чем это говорит? Наверное, здесь риски как-то учитываются", — утверждает Юрий Блащук, глава наблюдательного совета коммерческого банка.
Банкиры против "В проекте №368, который нам дали на рассмотрение, есть попытка классифицировать банки и ограничить, по мнению НБУ, более рисковую деятельность. А куда нас отправляют? В корпоративное кредитование и ипотеку. Но если посмотреть на анализ за предыдущие периоды, то как раз эти секторы наиболее рисковые для кредитования", — утверждает Роман Шпек, старший советник коммерческого банка. Чтобы выдержать предложенные требования НБУ, убеждают и банкиры и независимые специалисты, им придется существенно увеличить капитал или активизировать возвращение ссуд и вообще остановить предоставление потребительских ссуд. А остановка кредитования потянет за собой замедление развития сегмента, сокращение сети и персонала, падения заработков и налоговых отчислений. И это лишь начало перечня негативных ожиданий финансистов. "Какая у нас цель стоит? Ограничить финансирование сегмента в рисках или стабилизировать валюту? Если стаблизировать валюту — не удастся. Если банки перестанут кредитовать, то косвенно начнется финансирование сетей корпоративных клиентов. Это может привести к неконтролируемому финансированию потребкредитования, когда ставки будут, например, как в ломбардах, — по 250%", — не исключает Сергей Наумов, председатель правления коммерческого банка. К тому же под потребительские ссуды могут попасть очень необходимые импортные товары. "Например, я купил котел с солнечными батареями. Я вдвое сократил потребление газа. Но мне говорят — нет, под кредит это не попадет. Но я же экономлю на закупке газа из Российской Федерации, и это будет иметь больший позитивный эффект на платежный баланс, на торговый баланс, о котором НБУ заботится. Если посмотреть реальную ситуацию в экономике, то не так много товаров из общего объема продаются при содействии банковских кредитов. Но есть ли такие товары отечественного производства? Если нет, то второе: какой объем серого ввоза в Украину? Что мы хотим стимулировать? Не будет сокращения импортных операций, потому что мы не имем чем их заменить. Видят банкиры и еще одну потенциальную проблему. Те деньги, которые украинцы тратили вместе с кредитами, могут пойти на валютный рынок на приобретение долларов и евро. И тогда все положительные начинания НБУ сойдут на нет", — говорит Сергей Наумов. "Мы хотим помочь Национальному банку решить этот вопрос, но не путем простых запрещений. Мы предлагаем, возможно, непопулярную схему, она многим банкирам не нравится. Но мы все-таки ее предлагаем для того, чтобы была как-то регламентирована кредитная политика. Чтобы были введены такие показатели, которые регулируют этот бизнес во многих странах. Есть такие показатели, говоря простым языком, как соотношение заработка человека к его кредиту, отношение кредита к стоимости залога. Или другими словами — первый взнос. Все банки, которые занимаются этим, так или иначе учитывают это в своих кредитных политиках, но есть некоторые, которые не учитывают. Также хочу напомнить, что в 2005 году у нас был законодательно отменен первый взнос за ипотеку. Мы уже забыли, что до 2005 года мы имели законодательно установленный первый взнос в 75%. Но потом кто-то решил, что пришло время свободного бизнеса и можно отменить. Это была инициатива, а депутаты проголосовали. Мы тогда говорили, что это опасность, что это приведет к кризису. Возможно, нужно вернуться к этому. Это может сдержать кредиты в тех зонах, которые могут иметь негативные последствия в первую очередь. Свои предложения мы уже отправили", — подчеркивает Юрий Блащук.Виктория Бойко для UBR.UA
Около 60% украинского рынка ипотечного кредитования составляют программы с плавающей процентной ставкой. Об этом заявил директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков.
Плавающая часть Банкиры уверяют, что эффективность использования плавающей процентной ставки для заемщика налицо."Если в качестве плавающей части ставки использовать ставку по 6-месячным депозитам с выплатой процентов в конце срока, математика очень проста. Еще год назад ставка по таким продуктам составляла около 20% годовых, тогда как сегодня она упала до 12% годовых и повлекла за собой снижение "процента" по кредитным договорам", — говорит менеджер департамента розничного бизнеса Пиреус банка в Украине Руслан Маннгушев.С ним согласна и заместитель председателя правления Эрсте Банка Светлана Черкай."Заемщику выгодно брать кредит с плавающей процентной ставкой, так как на данный момент она ниже фиксированной. Так, например, сейчас размер фиксированной ставки ипотечного кредита на "вторичку" со сроком 10 лет и суммой 100 тыс. грн. составляет 16,49%, тогда как размер плавающей ставки на такой же продукт закрепился на уровне 15,25%", — говорит она.Банкиры считают, что кредиты с плавающей ставкой выгодны еще и тем, что учат украинских заемщиков управлять своими рисками. "Во время снижения платежной нагрузки заемщик может откладывать запланированную, но невостребованную сумму по кредиту на депозит или текущий счет. Этот ресурс не только покроет инфляционные риски, но и сыграет роль "подушки", позволяющей вкладчику оплачивать кредит без особых усилий, если рынок пойдет вверх и процентная нагрузка по ипотеке с плавающей ставкой начнет увеличиваться", — объясняет Шаперенков.
Непредсказуемое будущее Эксперты сходятся во мнении, что появление плавающей процентной ставки стало следствием нестабильной экономической ситуации в стране и позволяет и банку, и заемщику обслуживать кредит на рыночных условиях."Как правило, плавающая процентная ставка, состоящая из базовой ставки ("подвижная" часть) и фиксированной маржи банка, применяется в условиях высоких темпов инфляции для кредитов на длительный срок — более 5 лет. Каждый банк в качестве базовой ставки выбирает некоторый удобный ему показатель, будь-то ставка по 6-ти или 12-месячному депозиту или индекс депозитных ставок НБУ", — рассказывает Маннгушев.Эксперты также прогнозируют в ближайшем будущем снижение стоимости депозитных продуктов и, соответственно, удешевление ипотечных кредитов. "Ставки по гривневым депозитам будут только уменьшаться. Удорожание вкладов может произойти только в случае обострения экономической ситуации — при возникновении очередного кризиса ликвидности или резкого роста инфляции", — говорит Черкай.В свою очередь заместитель председателя правления банка "Контракт" Павел Крапивин считает, что невозможно предсказать даже ближайшее будущее "длинных" кредитов с плавающей ставкой. "Когда есть привязка к индикатору, который рассчитывается не на основании четких формул, а на предложениях рынка, то всегда есть риск, что кому-то захочется оказать на него манипуляционное влияние", — полагает он.Напомним, в мае Национальный банк совместно с компанией Thomson Reuters ввели новый индекс ставок по депозитам физических лиц, который может использоваться банками при формировании ставок по долгосрочным кредитам.
Как передает АПА-Экономикс, это предусмотрено в утвержденном президентом Ильхамом Алиевым "Плане мероприятий в связи с объявлением 2011 года "Годом туризма" в Азербайджанской Республике". Согласно плану, в рамках различных культурных мероприятий по развитию туризма в стране будут организованы специальные поездки детей из малообеспеченных семей, детей-инвалидов и сирот в различные места Азербайджана и др. С целью развития туризма в стране в плане также предусмотрено внесение изменений в законодательство. Так, министерства культуры и туризма и юстиции должны в течение ближайших двух месяцев представить в парламент новый проект закона "О туризме". Для увеличения количества прибывающих в Азербайджан туристов будет упрощена выдача им виз, Государственная служба миграции, министерства иностранных дел и культуры и туризма должны разработать предложения по данному вопросу. Кроме того, с целью оказания поддержки средним и малым предпринимателям, действующим в туристической сфере, в плане мер предусматривается выделение целевых и льготных кредитов. Этот вопрос поручен министерствам экономического развития и культуры и туризма.
Автореферат на основе данных РИА «Новости», Вести ФМ, UBR.ua, Delo.ua, Vesti.Az.
Подобные документы:
ДФК-финанс 2009-2011