6 сентября 2011: ЦБ Белоруссии предлагает банкам повысить ставки по выданным кредитам
"В связи с ростом стоимости привлекаемых ресурсов, в том числе обусловленным повышением ставки рефинансирования, Национальный банк рекомендовал банкам пересмотреть свою процентную политику на кредитном рынке", — говорится в сообщении. Накануне регулятор объявил об ужесточении условий предоставления ликвидности банкам. Нацбанк заявил о полном прекращении эмиссионного кредитования государственных программ, временной приостановке предоставление банкам кредитов под залог закладных, а также сокращении сроков рефинансирования посредством двусторонних операций и операций на открытом рынке до 7 дней. Ставка рефинансирования в Белоруссии с начала 2011 года повышена на 16,5 процентного пункта — до 27% годовых, тогда как инфляция за восемь месяцев составила 48,5%. Ставки по постоянно доступным операциям поддержки ликвидности увеличены с начала года на 21 процентный пункт — до 37% годовых. Таким образом, ставки по ранее выданным кредитам уже не адекватны нынешнему уровню обесценивания белорусского рубля. Нацбанк при пересмотре уровня процентных ставок в кредитных договорах рекомендует "разработать комплекс мер по недопущению чрезмерной нагрузки на физических лиц по погашению имеющейся у них перед банками кредитной задолженности как в национальной, так и в иностранной валютах". При повышении процентных ставок по кредитам, выданным физическим лицам, банкам рекомендовано "индивидуально подходить к пересмотру размера процентной ставки, учитывать категории кредитополучателей (например, многодетные семьи, инвалиды, пенсионеры, ветераны, бывшие узники нацизма и другие), наличие объективных обстоятельств (резкое увеличение размера платежей по кредитному договору, снижение уровня доходов, потеря работы, длительная болезнь, несчастный случай и иные обстоятельства), оценивать способность физического лица исполнять свои обязательства". В частности, Нацбанк предлагает проводить реструктуризацию задолженности по ранее выданным физлицам кредитам (без увеличения уровня кредитного риска таких активов). Такая реструктуризация может проводиться путем отсрочки (рассрочки) уплаты основного долга, продления срока погашения (возврата) кредита; изменения валюты кредита по курсу, устанавливаемому соглашением сторон; увеличения размеров процентов, платы за пользование кредитом до уровня, при котором сумма месячного платежа по погашению основного долга и уплате процентов, платы за пользование кредитом не превышает 50 процентов совокупного дохода семьи; прощения штрафных санкций по кредитному договору, которые возникли до реструктуризации. Также Нацбанк в качестве способов регулирования кредитной нагрузки предлагает временное приостановление подачи банком судебных исков об обращении взыскания на недвижимое имущество, в том числе переданное в ипотеку по кредитному договору, при условии, что такое имущество является единственно возможным местом проживания кредитополучателя, и им документально урегулирован вопрос реструктуризации долга с банком.
"Банками могут быть предложены и другие варианты снижения кредитной нагрузки на физических лиц. При этом реализация комплекса разработанных банком мер не должна привести к росту общего уровня рисков банка, снижению его финансовой надежности или невыполнению нормативов безопасного функционирования", — говорится в сообщении. Одновременно Национальный банк обращает внимание граждан на то, что перед обращением в банк за кредитом им необходимо "тщательно изучить условия предоставления заемных средств, обратив особое внимание на размер полной процентной ставки и периодичность исполнения обязательств, и трезво оценить свои возможности по погашению основного долга и уплате причитающихся платежей".
бухгалтерские курсы для начинающих
Банк Москвы предлагает клиентам кредит до 5 миллионов рублей под обеспечение заявки на участие в электронных торгах, проводимых на площадке ЕЭТП.
"Сам депозит, который будет размещаться на электронной площадке и будет являться обеспечением. Если компания не выиграла, средства возвращаются. (.) Если выиграла, она обязана заключить контракт, после этого депозит возвращается", — уточнил заместитель президента-председателя правления банка Александр Ястриб. Кредиты, выдаваемые Банком Москвы, позволят компаниям участвовать в конкурсах с госзаказами объемом до 100 миллионов рублей. Продукт ориентирован на малый и средний бизнес. Как заявила Никитенко, уже за неделю запуска этого продукта было выдано кредитов на 400 миллионов рублей, а в течение двух месяцев планируется довести объем портфеля выданных займов до 3 миллиардов рублей. По словам гендиректора ЕЭТП Антона Емельянова, в числе причин, препятствующих участию компаний в электронных торгах — дефицит свободных денежных средств, который можно направить на обеспечение. Многие участники участвуют одновременно в нескольких торгах, при этом им необходимы средства на обеспечение, которое они должны внести в качестве залогового депозита для участия в торгах.
"Этот продукт позволит расширить возможности участников для того, чтобы заявиться в большом количестве торгов", — сказал он. По мнению экспертов ЕЭТП, появление этого продукта позволит увеличить среднее количество поставщиков, участвующих в аукционе, на 20-25%. Параллельно Банк Москвы запускает второй продукт, ориентированный на клиентов с большими потребностями и более крупными госзаказами — кредиты объемом до 80 миллионов рублей. ЕЭТП — крупнейший национальный оператор электронных торгов в России.
До недавних пор государство называло строительство локомотивом экономики. Немалая доля денег, направляемых на программу строительства, попросту "допечатывалась". Теперь такое эмиссионное финансирование свернуто. Попросту говоря, денег на стройки государство будет выделять гораздо меньше и только крайне нуждающимся. Сейчас Министерство архитектуры и строительства разрабатывает новую концепцию по предоставлению льготных кредитов на жилье. По ней никого из очереди на жилье не выкинут, просто льготный кредит дадут далеко не всем.
Начальник отдела организации исполнительного производства Ольга Волкова рассказала о тех мерах, которые применяются к должникам. "Судебные приставы применяют весь комплекс мер к должникам, определенный Федеральным законом "Об исполнительном производстве". В первую очередь, это обращение взыскания на денежные средства, затем на иное имущество". По словам Ольги Волковой, должникам могут ограничить выезд за пределы РФ. Кроме того, за неуплату кредита предусмотрена уголовная ответственность по статье о злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности. В пресс-службе ведомства пояснили, что в большинстве случаев только после ареста имущества и под угрозой уголовной ответственности должники погашают свои кредиты.
До недавних пор государство называло строительство локомотивом экономики. Немалая доля денег, направляемых на программу строительства, попросту "допечатывалась". Теперь такое эмиссионное финансирование свернуто. Попросту говоря, денег на стройки государство будет выделять гораздо меньше и только крайне нуждающимся. Сейчас Министерство архитектуры и строительства разрабатывает новую концепцию по предоставлению льготных кредитов на жилье. По ней никого из очереди на жилье не выкинут, просто льготный кредит дадут далеко не всем.
Кому точно дадут кредиты? — В следующем году на кредиты точно смогут рассчитывать те, кто имеет и сейчас первоочередное право на кредиты: это многодетные, ликвидаторы, люди с определенными заболеваниями, семьи с детьми-инвалидами, те, кто живет в аварийном жилье. К этим категориям добавлены очередники, прожившие в общежитиях более 10 лет. Кроме того, в отношении военнослужащих, нуждающихся в улучшении жилищных условий, будет по-прежнему действовать указ 195 (этот указ регулирует выдачу льготных кредитов военнослужащим, нуждающимся в улучшение жилья. — Ред.), — объясняет начальник управления жилищного строительства Минстройархитектуры Александр Горваль.
— То есть если обычному минчанину, который отстоял на очереди с 1990 года (как раз очередь вот-вот подойдет. — Ред.), льготный кредит не дадут? — Если минчанин не относится к перечисленным категориям "первоочередников" и льготников, кредит не полагается, — констатировал Александр Горваль. Впрочем, даже среди "первоочередников" льготный кредит получат не все. — В следующем году при принятии решения о предоставлении кредита не только для минчан, но и для жителей других регионов будут учитываться все квадратные метры, находящиеся в собственности нуждающегося в жилье по всей территории республики. Это несложно сделать — у Госкомитета по имуществу есть база всей недвижимости. На кредит либо вовсе не смогут рассчитывать те, у кого есть жилье, либо будут его получать в значительно меньшем размере — этот вопрос еще окончательно не решен. (То есть если льготнику бабушка отписала половину жилого домика в деревне, кредит ему либо не дадут, либо дадут, но на меньшее количество квадратных метров. — Ред.)
Минчанам — кредит на 15 метров Сейчас льготный кредит выделяется семье из расчета 20 квадратных метров на человека. То есть семья из 4 человек получит кредит на 80 квадратных метров. Если выбранная квартира больше, за лишние метры нужно заплатить из своего кошелька. — Норма по льготному кредитованию в 20 метров на человека в новой концепции сохраняется. Но для Минска рассматривается вариант по предоставлению льготных кредитов из расчета 15 метров на члена семьи, — заявил Александр Горваль. — Ставки по льготным кредитам пересматривать не планируется, многодетным по-прежнему будет выделяться кредит под 1% на 40 лет, для остальных льготников — на 20 лет под 5%. Но это, повторюсь, только проект концепции.
СЧИТАЛКА "КП" — Мы брали в 2009 году 88 миллионов льготного кредита (на 20 лет под 5% годовых) на 70 квадратных метров, — приводит цифры семья из Минска. — Квадратный метр тогда стоил 1, 25 миллиона. Сейчас ежемесячный платеж по кредиту — 572 тысячи. Теперь этой семье льготный кредит не полагается. И если бы она взялась строить эту 70-метровую квартиру за свой счет, расчет был бы следующий. Застройщики предлагают квадратный метр в пригороде (самый дешевый вариант) по 6,5 миллионов. 70 квадратных метров обойдутся в 455 миллионов. Стоимость еще возрастет в процессе строительства как минимум до 500 миллионов. Беларусбанк выдает кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий под 27% годовых. Чтобы взять в кредит полмиллиарда, нужно доказать банку, что среднемесячный чистый доход семьи — не менее 26 миллионов рублей. Максимальная сумма ежемесячного платежа будет более 13 миллионов.
Автореферат на основе данных РИА «Новости», «Недвижимость@Mail.Ru», PRM.ru, «Комсомольская правда» в Белоруссии».
ДФК-финанс 2009-2011