5 апреля 2011: Попов полез в долги (документ)

В распоряжение "Главкома" попал интереснейший документ — проект решения Киевсовета о совершении внешних займов в бюджет города Киева на 2011 год. Киевские власти во главе с руководителем КГГА Александром Поповым надумали в ближайшее время взять очередной иностранный кредит на 2,5 миллиарда гривен (300 миллионов долларов). Одолжить их планируют на 10 лет под 11% годовых. Крайних срок погашения — 31 декабря 2021 года. Получается, что за десять лет мы с вами выплатим кроме самого тела кредита дополнительных 330 миллионов долларов. Фактически, каждый киевлянин выложит за новую финансовую инициативу "команды профессионалов" Александра Попова по 210 долларов. Казалось бы, сумма не слишком уж и большая. Но, учитывая, что долг города, по словам самого Попова, уже превышает 11 миллиардов гривен, долговая нагрузка на киевлян получается нешуточной. Напомним, в прошлом году Киев набрал 1,8 миллиардов, и вот надумал взять еще 2,5. Короче говоря, в голову приходят легендарные слова Ющенко о Тимошенко об аналогиях ее кредитной активности с размножением блох на собаке женского пола. Но даже не суммы запланированных кредитов вызывают самое большое удивление, а то, для чего Киев собрался одалживать валюту. Львиная доля кредита пойдет на подготовку города к Евро-2012. Но ведь на эти цели деньги должны идти из бюджета государственного! Выходит, Азаров рапортует о перевыполнении госбюджета в 2011-м, но, в то же время, для подготовки столицы к Евро мы вынуждены брать огромные кредиты под немалые проценты. Не говоря о том, что Евро-2012 уже давно стал прекрасной схемой распила бюджетных денег. И не понятно, в чьих карманах средства таки осядут. Еще одна статья расходов, под которые берет кредит Киев — постройка скоростного трамвая. Объект, на котором не устают пиариться Попов и Азаров, будет строиться . за взятый непонятно где под солидные проценты кредит. Хотя, постойте, его ж даже открыли уже, а тут новые кредиты на его постройку. Ну, и самые веселые статьи расходов по кредиту — инвестиции в столичную компанию "Киевэнерго". Казалось бы, правильная инициатива, надо обновлять городскую коммунальную инфраструктуру. Но, постойте, "Киевэнерго" — де-факто частная структура господина Ахметова. Что же имеем — позволить приватизировать компанию, а потом еще и за городской счет перегонять ей иностранные кредиты. Прекрасная схема, не так ли?По первоначальному плану, решение по кредиту планировали провести в Киевсовете 31 марта. Но из-за публичной ссоры Попова с секретарем горсовета Довгим о кредитном вопросе пришлось позабыть. Его даже не выносили на рассмотрение зала. И понятно, зачем поднимать столь "серьезные темы", когда Попов разыгрывал в зале спектакль на тему "преступной команды Черновецкого", а Довгий показательно проваливал все решения КГГА. Но, по данным источников "Главкома", от планов взять 2,5 миллиардный кредит никто отказываться не собирается. Вскоре Попов таки договорится с Довгим по этому поводу, и решение могут провести через Киевсовет. Предлагаем вам самим ознакомиться с документами по поводу внешних кредитов киевских властей в 2011 году. Мы же лишь предлагаем обратить ваше внимание на самые интересные пункты. Итак, пункт пятый в перечне объектов, под которые берут кредит — 5 миллионов для реконструкции завода "Энергия" компании "Киевэнерго". Чья эта компания — мы уже упоминали. Для проведения всяческих ремонтов и благоустройства территорий под Евро-2012 запланировано одолжить почти 50 миллионов. Причем, первым пунктом в разделе подготовки под Евро значится капитальный ремонт инженерных сооружений на бульваре Леси Украинки все той же Ахметовской компании "Киевэнерго". На обслуживание ранее взятых кредитов Александр Попов запланировал одолжить дополнительные 84 миллиона гривен. Еще 40 миллионов — на новое освещение центральной части города у стадиона "Олимпийский". Плюс 15 миллионов на все никак не работающий скоростной трамвай. В проекте предусмотрено выделение денег всего на одну школу. В то же время, на непонятно какой "резерв денег под Евро-2012" пойдет аж 80 миллионов гривен. Титульное фото: muchmoney.com.ua

На брифинге 31 марта министр экономики Николай Снопков сообщил журналистам, что в программе заложены меры по ужесточению налоговой и денежно-кредитной политики."На данный момент программа конкретизирована, более четко рассчитаны цифры, которые будут представлены Минфину России", — сказал Снопков.Министр отметил, что в программе нет ничего нового, чего не было бы в планах белорусского правительства и основных направлениях развития экономики на ближайшую пятилетку."В основе программы — сокращение совокупного внутреннего спроса с определенными мерами ужесточения денежно-кредитной и налоговой бюджетной политики", — заявил Снопков.Он отметил, что в основе экономических преобразований, предусмотренных антикризисной программой, лежат экспорт и инвестиции. При этом министр подчеркнул, что "программа разработана не для того, чтобы выполнить требования российской стороны, а для обеспечения сбалансированного устойчивого развития экономики".

Российские банки прошли пик снижения расходов на формирование резервов под обесценивание кредитов, говорится в докладе S&P. В 2010 г. отчисления снизились до 1,4 с 6,4% в 2009 г., а сейчас должны подрасти до 1,5%. "Объемы кредитования возвращаются к докризисным уровням намного быстрее, чем улучшается качество активов, что, как правило, влечет за собой необходимость создания новых резервов на потери по кредитам", — говорится в докладе. Общий объем кредитования в 2010 г. увеличился на 12,6%, а в 2011 г. вырастет по крайней мере еще на 15-20%, прогнозирует S&P. Следующий за ростом кредитования рост расходов на резервы — признак не фундаментального ухудшения ситуации, а, напротив, экономического подъема после рецессии, поясняет директор группы финансовых институтов S&P Екатерина Трофимова. Рост кредитов повлечет увеличение резервирования в абсолютном значении, соглашается зампред правления Локо-банка Константин Богомазов. Соотношение резервов к портфелю сильно зависит от структуры портфеля, уточняет он. По корпоративным кредитам резервирование в 1,5% — на уровне нормы, тогда как по розничным показатель гораздо выше — 6-10%, рассказывает президент Первого республиканского банка Людмила Лебедева. У банка со смешанным кредитным портфелем общие расходы на резервирование должны достигать 2%, поясняет она. Рост отчислений в связи с ростом кредитования должен появиться скорее в следующем году, к компаниям еще не вернулся аппетит к займам, осторожен гендиректор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков. Те заемщики, которые будут предъявлять спрос на кредиты, скорее всего будут качественными, следовательно, резервирование под их обязательства не должно быть слишком высоким, добавляет он. Рост отчислений в резервы может быть вызван переоценкой рисков и перенесением кредитов из одной группы в другую, предполагает Четвериков. "ЦБ взял курс на ужесточение требований по рискам, его официальное мнение: в России нет сейчас заемщиков первой или второй группы; многим банкам регуляторы рекомендуют перевести некоторые обязательства из второй группы в третью и, соответственно, повысить резервирование под них", — рассказывает Четвериков. В прошлом году масштабный роспуск резервов стал одной из причин большой прибыли. "В 2010 г. ситуация с кредитами уже почти полностью стабилизировалась, поэтому в 2011 г. такого эффекта не будет", — предупреждает Трофимова.

По данным Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестра), в марте 2011 года число сделок по купле-продаже жилой недвижимости в Москве увеличилось по сравнению с февралем, на 19,8%: всего в марте было зарегистрировано 7,452 тысячи сделок по покупке жилья. В свою очередь число ипотечных сделок в городе выросло в марте в сравнении с февралем на 35,8%— до 1,954 тысячи транзакций,— говорится в сообщении Росреестра. Кроме того, в марте 2011 года в Москве было зарегистрировано 306 договоров участия в долевом строительстве жилья, что в 1,8 раза больше, чем в предыдущем месяце.
Догоняем рынокВпрочем, как полагает аналитик рынка недвижимости Юрий Кочетков, увеличение сделок в марте 2011 года пока не говорит о том, что рынок полностью восстановился, а спрос активизировался. "Первое, на что я бы обратил внимание, это то, что по числу сделок мы достигли лишь осеннего уровня: зимой 2010 года у нас был провал по сделкам. Более того, сравнивать с зимой (т.е. с февралем) вообще некорректно— надо сравнивать показатели сделок либо с осенью 2010 года либо с аналогичным периодом прошлого года. Тогда мы увидим, что число сделок практически сравнялось",— комментирует GZT.RU данные Росреестра Юрий Кочетков.По словам Кочеткова, единственным отличием от прошлого года является, действительно, увеличение числа ипотечных сделок. "В настоящий момент мы наблюдаем всего лишь, как происходит восстановление из четко выраженной стагнации, которая наступила на рынке этой зимой. Сейчас мы потихоньку выбираемся из этой ямы, и обозначенный Росреестром прирост по сравнению с февралем 2011 года— это лишь один из признаков выхода из негативной ситуации",— полагает аналитик.
Рвутся в область Как комментирует итоги прошедшей в ЦДХ с 24 по 27 марта выставки "Недвижимость 2011" компания "Миэль-Новостройки", за все время выставки ежедневно было зафиксировано более 230 заявок на покупку квартир в новостройках Москвы и Московской области. Более 35% посетителей выставки выразили интерес к одному из крупных проектов малоэтажной застройки, более 45% потенциальных покупателей жилья в новостройках интересовались объектами, расположенными в ближайших городах Московской области (Балашиха, Реутов, Апрелевка, Щелково, Люберцы, Одинцово). "В этом году выставка порадовала нас активностью посетителей. Это значит, что спрос на жилье растет. Хотелось бы отметить, что среди посетителей выставки 80% составляли семейные пары, которые планировали приобретение жилья для собственного проживания. На основании проведенного опроса более 32% готовы к приобретению жилья по ипотеке, а свыше 7% посетителей проявили интерес покупки квартиры в новостройке с целью инвестиций денежных средств в недвижимость на ранних стадиях строительства",— отмечает Елена Комова, директор по маркетингу компании "Миэль-Новостройки"."В начале 2011 года многие аналитики рынка активно обсуждали увеличение количества сделок, отмеченное Москомрегистрацией. При этом сам факт, что увеличение количества зарегистрированных сделок пришлось на внедрение закона 214-ФЗ. То есть именно на тот период, когда все договоры купли-продажи стали регистрироваться в массовом порядке. С моей точки зрения, увеличение количества зарегистрированных сделок еще не свидетельствует о пропорциональном росте спроса на недвижимость",— считает директор по маркетингу и PR компании "НДВ-Недвижимость" Ирина Наумова. По ее мнению, некорректно сравнивать первый квартал 2009 года— а это время, когда участники рынка глубоко не осознали последствия кризиса, или только предпринимали меры, чтобы законсервировать объекты, что-то еще продавалось, что-то достраивалось — и 1 квартал 2011 года."В то же время, согласно нашим аналитическим исследованиям, по количеству квартир рост предложений на рынке новостроек в 1-м квартале 2010 года составил 93% по отношению к 1-му кварталу 2009 года, а в 1-м квартале 2011 года рост предложений составил 61% по отношению к 1-му кварталу 2010 года. Речь идет именно о количестве предложений— то есть о квартирах в строящихся домах. Из этого можно сделать вывод, что девелоперы сейчас реализуют более масштабные проекты комплексной застройки. Ведь после кризиса многие застройщики стали ориентироваться на квартальную застройку комфорт- и эконом-класса",— полагает Наумова.
Недобор кредитовПо мнению начальника управления анализа и исследований АИЖК Анны Любимцевой, рынок ипотеки на протяжении 2010 года активно восстанавливался и на сегодняшний день это восстановление продолжается. Как сообщают в АИЖК, за первые 2 два месяца 2011 года было выдано 40 359 кредитов на общую сумму 55,3 млрд рублей, что более чем в 1,9 раза превышает выдачу 2010 года в количественном выражении, и почти в 2,2 раза— в денежном. За февраль 2011 года выдано 25 281 ипотечный кредит на общую сумму в 35,1 млрд рублей (13 728 кредитов на 16,2 млрд в феврале 2010 года). Как комментирует GZT.RU Анна Любимцева, достигнутый рынком в феврале уровень месячных ставок выдачи по кредитам в рублях— 12,4% является историческим минимумом— такой показатель был зафиксирован только один раз— по итогам первого квартала 2008 года.АИЖК ожидает, что в ближайшее время темпы снижения ставок по ипотечным кредитам стабилизируются. В текущих условиях подтолкнуть банки к очередному массовому снижению ставок смогут только позитивные инфляционные ожидания в совокупности с уменьшением платежеспособного спроса на кредиты при уже достигнутом уровне ставок. Таким образом, динамика ипотечных ставок во многом будет зависеть от уровня инфляции и монетарной политики Банка России."Сегодняшние тенденции на рынке жилья во многом являются продолжением того, что мы наблюдали на рынке в 2010 году, когда рост количества сделок с жильем происходил преимущественно за счет активных альтернативных сделок на вторичном рынке в сегменте эконом-класса (направленных на улучшение текущих жилищных условий). Средний размер ипотечного кредита в феврале 2011 года увеличился до 1,36 млн рублей по сравнению с 1,26 млн по итогам 2010 года. Однако средний кредит по-прежнему на 30% меньше, чем в докризисный период, и на фоне снижения реальных располагаемых доходов населения в январе-феврале это небольшое увеличение, видимо, в большей степени обусловлено ростом цен на жилье (в т.ч. инфляционным), чем оживлением спроса в более дорогих сегментах рынка недвижимости",— считает Любимцева.Тем не менее, как полагают в АИЖК, в целом по России в 2011 году ожидается оживление спроса на недвижимость и активизация интереса к первичному рынку из-за дисбаланса в динамике цен (в 2010 году цены на первичном рынке стагнировали или продолжали снижаться во многих регионах на фоне роста цен на вторичном рынке). "Важно отметить, что в Москве и Московской области ситуация несколько иная, по сравнению с Россией в целом, т.к. этот регион является зоной миграционного притока и повышенного инвестиционного интереса. Москва— один из 18 регионов, где цены в 2010 году на первичном рынке в номинальном выражении росли быстрее, чем на вторичном",— говорит эксперт.
Ставки упали до пределаНа фоне увеличения ипотечных сделок в феврале, согласно аналитическим данным ЦБ, ставки по рублевой ипотеке достигли исторического минимума— 12,4%, а по валютной— опустились до рекордно низкого уровня в 10,7%. Как считают многие эксперты ипотечного и финансового рынка, к падению ставок по ипотеке привело снижение стоимости ресурсов для банков: банки не готовы идти в сегмент sub-prime, а хороших заемщиков мало, поэтому конкуренция происходит за счет ставок."По нашему мнению, на ближайшее время процентные ставки по ипотеке сохранятся на нынешнем уровне, возможны колебания в пределах 1—1,5 % годовых. В целом, в настоящем году, рынок ипотеки будет развиваться высокими темпами, т.к. ситуация в экономике стабилизировалась и темпы роста продаж недвижимости увеличиваются. А число сделок на этом фоне увеличивается за счет роста платежеспособности населения, появления уверенности в стабильности доходов и необходимости решать жилищный вопрос",— комментирует ситуацию заместитель председателя правления СДМ-Банка Вячеслав Андрюшкин.
Мнение экспертаИрина Пенкина, аналитик ФГ БКС: В настоящее время наблюдается постепенный рост как объемов заключенных сделок, так и уровня цен на рынке недвижимости. Наиболее быстрыми темпами восстанавливается спрос на жилье экономкласса. Многие девелоперы уже пересмотрели свои портфели проектов в пользу увеличения доли данного сегмента. Этому способствуют либерализация ипотечного рынка, снижение ставок на заемные средства, а также стабилизация цен после падения в период кризиса. И хотя до докризисных уровней объему выдаваемых ипотечных кредитов еще далеко, они становятся хорошим подспорьем спросу. По данным АИЖК, в 2008 году было выдано ипотечных кредитов на 655 млрд руб., в 2009-м— 152.5 млрд руб., в 2010-м— 379.4 млрд руб. Ожидается, что в текущем году объем ипотечного кредитования вплотную приблизится к докризисным уровням и составит 580—640 млрд руб. АИЖК прогнозирует в 2011 году стабилизацию ставок по кредитам в рублях на уровне 11,8—13%, по кредитам в валюте— на уровне 10,2—11.2%.Как полагает заместитель начальника управления управление розничных кредитных продуктов Абсолют Банка Светлана Сурина, процентные ставки по ипотечным кредитам во многом исчерпали потенциал для снижения в течение 2010 года. "Особенно сильно они снижались во второй половине 2010 года, когда банки активно конкурировали за счет ценового предложения. В связи с увеличением количества игроков на рынке ипотечного кредитования и ростом амбиций банков по привлечению клиентов возможно некоторое незначительное снижение процентных ставок в текущем году",— считает она.По словам Светланы Суриной, финансовый кризис 2008 года во многом ужесточил подходы банков к оценке рисков по различным категориям заемщиков, в том числе, относящихся к subprime. "Однако стимулирование привлечения целевых клиентских сегментов банками за счет ценового предложения не всегда является наиболее эффективным, так как если не брать во внимание недополучение дохода, данная мера, скорее, подходит для наращивания объемов кредитования, а не для ориентации на целевых клиентов",— резюмирует Сурина.

Зато сейчас рынок жилищного кредитования вновь "набирает обороты", о чём свидетельствует растущий спрос и небывалое понижение ставок. По данным Центробанка, стоимость ипотеки достигла исторического минимума в рублях (12,4%) и опустилась на рекордно низкий уровень в долларах (10,7%). Если говорить о валютных кредитах, такой дешевизны российские заёмщики не видели ещё никогда; в национальной валюте аналогичные ставки присутствовали на рынке только до кризиса. Количество выданных кредитов тоже увеличивается, а вот их средний размер с прошлого года почти не изменился. Если в первом квартале 2010-го российские банки выдали гражданам 21 200 кредитов общей суммой 24,6 млрд руб. (средний размер — 1 млн 160 тыс. руб.), то в течение января-марта 2011-го эта цифра достигла 40 000 кредитов и 55,2 млрд руб. соответственно (средний размер — 1 млн 380 тыс.). По сравнению с 2009-м оба показатели увеличились более чем втрое. Объясняется такая статистика довольно просто. Во-первых, цены на недвижимость за прошедшие годы менялась несильно — лишь в пределах инфляции и колебаний курсов валют. Где-то за годы кризиса стоимость жилья даже упала, и только сейчас рынок начал потихоньку приходить в себя; впрочем, резкого всплеска цен, как того ожидали риэлторы, пока так и не произошло. Во-вторых, покупательская активность населения увеличивается, так как люди чувствую относительную стабилизацию экономики страны. И в-третьих, банки уже встали на ноги после мирового финансового краха, а значит могут позволить себе выдавать больше кредитов по меньшей цене. В результате ставки ипотеки почти что достигли своего "дна" — предельно низкой цены, возможной в российских реалиях. Как считает начальник управления анализа и исследований АИЖК Анна Любимцева, уже в конце 2010-го на снижении ставок "работала" избыточная ликвидность (то есть буквально — слишком много свободных денег на банковских счетах), отсутствие спроса и растущая конкуренция; однако эти факторы пока не исчерпали потенциал своего воздействия — и цены на ипотеку ещё могут упасть. Особенно это касается долларовых кредитов, передают Vedomosti.ru: спрос на валютную ипотеку в годы кризиса упал почти в 8 раз. Как рассчитать? Для тех, кто надумал брать ипотеку сейчас — пока цены на неё держатся на минимуме, — мы публикуем рекомендации профессионального ипотечного брокера Дмитрия Овсянникова, ответившего на вопросы наших читателей. Илья: — Мы с женой состоим в официальном браке, живем в Москве, нам по 29 лет. В 2010 году у нас родилась дочь. Официальная ЗП на двоих составляет 50 000 рублей. Очень хотим приобрести в Московской области 2-комнатную квартиру, средняя стоимость — порядка 3 200 000 руб. На какую сумму кредита мы можем рассчитывать? Какой стартовый капитал должен быть у нас на руках? И дадут ли нам кредит в Москве, учитывая, что прописаны мы в другой области? ЗАДАЙ ВОПРОС Свои вопросы об ипотеке вы можете задать Дмитрию Овсянникову в разделе КОНФЕРЕНЦИИ Дмитрий Овсянников: — Прикинуть размер кредита просто: если доход составляет менее 60 тыс. руб. в месяц, то на 1 миллион кредита нужен доход примерно 30 тыс. рублей; если доход больше 60 тыс. руб. в месяц — на 1 миллион кредита нужно примерно 25 тыс. рублей. Что касается стоимости квартиры, которую вы обозначили, то это — не "ближнее Подмосковье", не города, граничащие с Москвой, а города, которые находятся в 30 км от МКАД и дальше. На первый взнос нужно 20% от стоимости квартиры и больше. (Можно меньше, но тогда существенно повысится ставка по кредиту). Кроме первого взноса будут дополнительные расходы, связанные со сделкой и ипотекой. Я не сильно ошибусь, если скажу, что на все допрасходы нужно будет 150 — 200 тыс. рублей. (Эти цифры — с запасом.) А прописка важна лишь в некоторых банках. Большинству не важно, где вы прописаны, важнее, где работаете (территориально) и где нужна квартира. Евгения Лошакова: — Могу ли я взять ипотеку, находясь в декретном отпуске? Д. О.: — Если на работе оформили именно как декретный отпуск — нет. Иногда бывает так: женщина в декрете, а ей на работе этот отпуск не оформляют, а платят зарплату так, как будто она работает. В таком случае, если по документам отпуск не виден, можно спокойно обращаться за кредитом. Заграница поможет? Андрей: — Проясните вопрос кредитования россиян за границей. Во Франции, например, очень низкие ставки на ипотеку — от 3,5% до 5%. Можно ли взять кредит на жильё там? Как и через какие банки? Д. О.: — Мне известны случаи, когда люди хотели купить квартиру в Париже и обращались во французские банки за ипотекой. Но для иностранного банка вы не просто "кот в мешке", вы еще и чужак, от которого непонятно, чего ждать. Поэтому очень часто затея с кредитом заканчивается, когда французский (итальянский, испанский, кипрский.) банк просит человека предоставить банковскую гарантию какого-либо солидного российского банка. А это означает, что российский банк соглашается платить за вас кредит, если вы сами не сможете его выплачивать. Естественно, российские банкиры в этом не заинтересованы. Поэтому на практике в иностранном банке удавалось получить кредит тем россиянам, кто а) имеет бизнес за границей и поэтому известны в банке как добросовестные заёмщики; или б) покупает новостройку у застройщика, аффилированного с конкретным банком. В остальных случаях, как правило, в кредите отказывают. Кстати о ставках: ставки по кредитам и в европейских банках разные: минимальные — для граждан своей страны, с хорошей кредитной историей и стабильно высокими доходами; а для россиян, зачастую, оказывается, что выгоднее получить кредит в России. Роза: — Хочу взять ипотеку, в качестве созаемщика привлекаю родную сестру. Но проблема в том, что она работает по контракту (на 10 лет) в Италии. Может ли она быть моим созаемщиком, если работает и получает зарплату в другой стране? Д. О.: — В большинстве банков — нет. Есть единицы банков, которые готовы рассмотреть в качестве созаемщиков людей, работающих в других странах. Но таких банков — очень мало. Плюс возникает вопрос, на кого из вас будет оформлена недвижимость: даже если банк и рассмотрит сестру в качестве созаемщика, то большинство банков предложит, чтобы квартира была оформлена на кого-то одного: либо на вас, либо на сестру. То есть одна из вас окажется в ситуации, когда обязанность платить по кредиту — есть, а каких-либо прав на квартиру — нет; на такое не всякий созаемщик согласится.

Автореферат на основе данных л предоставлен изданием Glavcom.ua Распечатать, Naviny.by, «Ведомости», GZT.RU, «Аргументы и факты».

Подобные документы:

• Возможность предоставить кредиты малому и среднему бизнесу на доступных условиях и, тем самым, способствовать его развитию — это основная цель Государственной программы финансовой поддержки малых и средних предприятий, реализуемой ОАО Российский банк развития с помощью банков-партнеров
  
• ВТБ выдаст ГУП ТЭК СПб кредит на сумму до 1,4 млрд рублей
  
• Белоруссия может не получить в срок $400 млн второго транша кредита от ЕврАзЭС
  

ДФК-финанс 2009-2011