29 марта 2011: Белорусские банки начали ограничивать выдачу кредитов в нацвалюте

В последние недели в стране на фоне ожиданий девальвации белорусского рубля резко возрос спрос на доллары и евро. Белорусские банки не осуществляют в настоящее время продажу валюты населению, на минувшей неделе многие из них ввели временные ограничения на валютные расчеты по рублевым карт-счетам — сначала средние банки, а затем и крупные. БПС-банк на своем сайте сообщает, что "временно, по 3 апреля, не осуществляется прием пакета документов на предоставление кредитов на потребительские нужды и приобретение автотранспортных средств и на финансирование недвижимости гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий". Белорусская "дочка" российского Сбербанка как по объемам кредитования, так и по величине активов занимает третье место в стране. Второй по этим показателя банк Белоруссии — Белагропромбанк временно приостановил прием документов на выдачу кредитов для покупки недвижимости и переоформление валютных кредитов в рублевые. Между тем, банк продолжает выдачу автокредитов и потребительских кредитов. Выдача кредитов физлицам в инвалюте в Белоруссии с 1 января 2011 года официально запрещена после трехлетнего временного моратория. БОРЬБА ПРОТИВ ИМПОРТА Национальный банк Белоруссии (НББ) устно рекомендовал коммерческим банкам сдерживать выдачу потребительских и автокредитов, чтобы снизить давление на валютный рынок, сообщили РИА Новости источники в двух белорусских банках. "На позапрошлой неделе руководством Нацбанка на совещании с руководством комбанков были высказаны опасения, что повысившийся в последнее время спрос на потребительские кредиты оказывает дополнительное давление на валютный рынок. Нацбанк считает целесообразным в этой ситуации ограничить выдачу таких кредитов", — сказал банкир. Автокредиты, кредиты на потребительские нужды в последнее время пользуются повышенным спросом в связи с грядущим повышением пошлин на растаможку автомобилей с 1 июля. По данным экспресс-анализа банков, с увеличением спроса на кредиты одновременно усилился спрос на наличную инвалюту. "Краткосрочные рублевые кредиты, в первую очередь, направляются на конвертацию в наличную инвалюту на волне девальвационных ожиданий и резкого роста импорта автомобилей перед повышением ввозных пошлин на них с 1 июля этого года", — пояснил один из собеседников агентства. По его словам, "НББ не устанавливал каких-либо ограничительных сроков и тем более не запрещал выдачу потребительских кредитов". "Суть рекомендаций сводится к более внимательной оценке рисков банков и платежеспособности клиента", — отметил представитель банка. Ставки по таким кредитам весьма высокие, и НББ опасается роста проблемной задолженности физлиц перед банками, так как динамика официального курса белорусского рубля не обеспечит дополнительную прибыль получателей дорогостоящих рублевых кредитов. По данным статотчета НББ, на 1 марта 2011 года задолженность физлиц перед банками в нацвалюте составила 22,3 триллиона белорусских рублей (7,3 миллиарда долларов), увеличившись с начала года на 5,6%. Некоторые эксперты считают, что кредитоваться должно только приобретение товаров отечественного производства, а не импорт, который "вымывает" инвалюту из страны. В конце февраля в Белоруссии была запрещена покупка иностранной валюты в сумме свыше 50 тысяч евро субъектами хозяйствования, осуществляющим импорт ряда наименований товаров, в том числе высокотехнологичной продукции.

Об этом сегодня на круглом столе, состоявшемся в пресс-центре "АиФ в Восточной Сибири" рассказала заместитель начальника ГУ ЦБ РФ по Иркутской области Татьяна Иванова. По ее словам, в 2008 году этот показатель был на уровне 65 млрд рублей, а в 2009 сократился до 35 млрд рублей. Доля жилищных кредитов составила 15 млрд рублей — в 2008 году, 4,5 млрд рублей — в 2009 и 10,8 млрд рублей — в 2010 году. Ссудная задолженность по ипотечному кредитованию составила в общей сложности 27 млрд рублей.

— В среднем жители Иркутской области берут ипотеку на 180 месяцев, по России этот показатель — 190 месяцев, — рассказала Татьяна Иванова. — Средняя ставка по ипотеке составила 13,3 %, по России — 13,9%. Кредиты предприятиям строительной отрасли, в том числе и жилищного строительства, на уровне 7,5% во всем кредитном портфеле.

По мнению Татьяны Ивановой, "длинных" ресурсов в регионе нет, ресурсы вкладчиков свыше трех лет составляют всего 7 млрд рублей. Это значит, что сегодня население готово брать кредиты на 15-20 лет, но не готово размещать свои деньги в банках даже на 10 лет.

МОСКВА, 29 марта — РИА Новости. Инвестбанк "ВЭБ Капитал", формирование которого завершает Внешэкономбанк (ВЭБ), получил на баланс непрофильные активы на 6 миллиардов рублей и проблемные кредиты санируемого Связь-банка на 92-93 миллиарда рублей, сообщил гендиректор компании Юрий Кудимов в интервью газете "Коммерсант", опубликованном во вторник."Мы получили практически все активы, которые предполагалось нам передать, на общую сумму около 6 миллиардов рублей. За исключением одного крупного актива, который формально пока не может быть нам передан, потому что не готова его оценка. Речь идет об ОАО "Терминал" (оператор терминала D в Шереметьево; ВЭБу принадлежит 22,18% акций. — "Коммерсант"). Это в основном те активы, которые были приобретены ВЭБом в ту пору, когда он еще не являлся корпорацией развития. Кроме того, часть активов передается нам в управление. Это стрессовые кредиты как самого ВЭБа, так и дочернего Связь-банка. Большая часть — это проблемные кредиты Связь-банка. Было принято решение, что они выкупаются на баланс ВЭБа, а далее передаются нам в управление", — сказал он.Кудимов добавил, что номинальная стоимость проблемных и просроченных кредитов Связь-банка составляет около 92-93 миллиардов рублей, а оценочная "в разы меньше". По его словам, примерно половина этих кредитов относится к самой проблемной категории — это кредиты, по которым еще требуются решения суда с точки зрения прав ВЭБа на залог. "Там требуется серьезная юридическая работа. Это практически невозвратная часть, это деньги, уведенные через офшоры, которые даже сложно найти", — подчеркнул гендиректор.Говоря о судьбе принадлежавших Связь-банку 9,8% акций "Ростелекома", которые перешли в собственность ВЭБа, Кудимов сообщил, что этот пакет не попал в управление "ВЭБ Капиталу", так как его не предполагается продавать."Пакеты акций в управление нам вообще не передаются, только на баланс, а в управление — проблемные кредиты. В этом-то это и есть основная цель нашего создания — освободить баланс ВЭБа от непрофильных активов. Найти на них покупателя или поменять один актив на какой-то другой, который может считаться для ВЭБа профильным", — пояснил гендиректор в интервью "Коммерсанту".Глава "ВЭБ Капитала" сообщил также, что компания в настоящее время участвует в консультировании проекта по создани Почта-банка на базе Связь-банка. По его словам, ВЭБ и сам может справиться с созданием такого банка в партнерстве с "Почтой России" без участия третьей стороны."Не готов сказать, будет ли Почта-банк создан по той модели, которая была презентована правительству. А если уж совсем откровенно, я вообще считаю, что презентованная модель является очень теоретической. На самом деле, чтобы создать Почта-банк, для такой структуры, как ВЭБ, вообще не нужны партнеры. Чтобы начать бизнес, достаточно было договориться напрямую с ФГУП "Почта России", которое на этом этапе даже и акционировать не надо. Дальше просто на основе договоров аренды открывать офисы на площадях "Почты" и продавать финансовые услуги, в том числе и ее собственные. Плати аренду, делись прибылью с "Почтой", всем классно. И не надо ничего мудрить, искать каких-то партнеров с якобы уникальными IT-технологиями. Я не знаю ни одного банка у нас в России, у кого были бы IT-технологии, необходимые для создания Почтового банка. В конце концов можно пригласить в проект немецкий почтовый банк или японский, самые крупные специализированные почтовые банки в мире, у которых отработаны все продукты, технологии", — сказал Кудимов.Он отметил также, что в настоящее время "ВЭБ Капитал" рассматривает возможность продажи "Новинского пассажа" в Москве (бывший актив банка "Глобэкс"). "Среди всех активов "ВЭБ-Инвеста" "Новинский пассаж" — один из самых доходных. Он реально приносит ежемесячные платежи, на которые реализуются другие проекты, содержится сам "ВЭБ-Инвест". Надо отдавать себе отчет в том, что, продав этот проект, ты лишаешься источника доходов. Но в то же время появляется возможность направить средства, полученные от продажи этого объекта, в другие проекты. Мы уже год с этой темой возимся и, наверное, больше склоняемся к варианту продажи "Новинского", чем к созданию фонда", — сообщил гендиректор.По его словам, за счет средств от продажи "Новинского пассажа" планируется развивать девелоперский проект на территории часового завода "Слава", вся разрешительная документация на который получена. Как подчеркнул Кудимов, "ВЭБ Капитал" готов предложить сделать в рамках проекта "показательный московский квартал", где упор был бы сделан не на элитное жилье, которое будет продаваться в течение 10-15 лет, а на жилье бизнес-класса и гостиничный комплекс. "И еще там нужна нормальная транспортная инфраструктура. Это тяжелый участок города: там же и железная дорога, и метро, и основная трасса, которая ведет от Шереметьево к Кремлю. Все это в новой концепции мы учитываем. Сейчас мы находимся на этапе оценки, каким образом и в понятные сроки (до трех лет, как мы предполагаем) сделать проект и его продать", — сказал он.Говоря о судьбе ОАО "Терминал", обремененном долгами в 1 миллиард долларов, Кудимов сообщил, что "Терминалу" нужна правильная концепция развития, которая бы убедила ВЭБ в способности компании обслуживать свой долг, только после этого "можно будет рассмотреть идею конверсии части долга в акции, в результате чего ВЭБ (а в перспективе "ВЭБ Капитал") смог бы увеличить свой пакет". По его словам, это позволило бы "ВЭБ Капиталу" претендовать на большую долю в объединенном Шереметьево при слиянии ОАО "Терминал" с ОАО "Международный аэропорт Шереметьево", оператор терминалов B, F и E). "Это та идея, которую мы сейчас обсуждаем на совете директоров "Терминала", куда я вхожу. Шереметьево может быть весьма перспективным проектом, особенно если туда пригласить кого-то из иностранных управляющих, который грамотно будет работать с арендаторами. Если все отладить, он будет нормально работать и обслуживать кредиты. А дальше можно провести IPO, в ходе которого продать свой пакет, или же продать его стратегическому инвестору", — сообщил он.По его словам сценарий банкротства ОАО "Терминал" нецелесообразен, так как у компании есть все возможности обслуживать кредиты ВЭБа.Глава "ВЭБ Капитала" назвал "информационным пробросом" информацию о возможном переезде "Аэрофлота" из "Шереметьево" в "Домодедово". Он также подтвердил, что в кредитном соглашении "Терминала" с ВЭБом есть пункт, согласно которому "Аэрофлот" дал гарантии, что 87% его пассажиропотока будет обслуживать "Терминал"."Да, такое обременение есть. Но вообще-то это вопрос не "Аэрофлота" и не ВЭБа. Такого рода решения должны приниматься на уровне государства. Слава богу, у государства есть контрольный пакет "Аэрофлота", а ВЭБ кредитовал строительство терминала D исходя из тех задач, которые ставило перед ним правительство. Ну, я не знаю, кто возьмет на себя ответственность о переводе "Аэрофлота", если цена вопроса минимум $1 млрд. Не говоря уже о прямых затратах на переезд", — сказал Кудимов в интервью "Коммерсанту".

Задолженность по этому портфелю превышает 270 дней. В прошлом году банк уже продал кредитов с аналогичной просрочкой на 4,9 миллиарда рублей. Кроме того, в 2010 году банк также реализовал корпоративный кредитный портфель на 3,7 миллиарда рублей, выручив за оба вида портфелей в совокупности порядка 1 миллиарда рублей. По оценкам Волченко, кредитный портфель Промсвязьбанка может показать рост выше среднего по рынку. "Наша цель- увеличение клиентской базы, и прибыли, а не рост ради роста", — отметила она. Прошлый год Промсвязьбанк завершил с долей необслуживаемых ссуд в 9,2% против 12,3% на начало года. В этом году снижение будет, но не более чем на 100-150 базисных пунктов, сказала Волченко. Мажоритарными акционерами банка являются братья Дмитрий и Алексей Ананьевы. Кроме того, ЕБРР имеет долю 15,32%, а немецкий Commerzbank — 11,75%.

Вместе с тем, несмотря на сомнительное качество кредитов, положение Банка Москвы устойчиво, и никаких вопросов по сегодняшней ситуации в банке у аудиторов нет. Столичное правительство в феврале продало ВТБ 46,48% акций Банка Москвы и 25% плюс одна акция Столичной страховой группы, владеющей 17,32% акций банка, суммарно за 103 миллиарда рублей. ВТБ намерен довести свою долю в банке до 100%. Президент Банка Москвы Бородин совместно со своим советником Львом Алалуевым владеют 20,3% акций банка. СЛЕДОВАТЕЛЕЙ ПОДКЛЮЧАТ К ПРОВЕРКЕ "Коллегия Счетной палаты направит крупнейшим акционерам Банка Москвы, ВТБ и Андрею Бородину, письма, в которых требует немедленно провести ревизию кредитного портфеля и выработать систему внутреннего контроля. На время ревизии отстранить от должности всех лиц, которые причастны к выдаче сомнительных кредитов", — сообщил журналистам в пятницу аудитор Счетной палаты Михаил Бесхмельницын после заседания коллегии ведомства. На коллегии присутствовали представители руководства Банка Москвы, в частности, первый вице-президент банка Михаил Кузовлев и вице-президент Дмитрий Акулинин. По словам Бесхмельницына, вопросы, возникшие у Счетной палаты, будут также адресованы в Следственный комитет РФ. "В течение двух дней направим", — сказал аудитор. Отвечая на вопрос, будет ли Бородин отстранен от должности на время ревизии, Бесхмельницын сказал: "Если участвовал (в выдаче сомнительных кредитов — ред.), то да". "Логично было бы, раз такие вопросы возникли, поехать в отпуск куда-то, отдохнуть", — отметил он. Со своей стороны, адвокат Андрей Ромашов считает, что требование Счетной палаты о временном отстранении на период ревизии руководства Банка Москвы, причастного к сомнительным сделкам, не может быть обязательным к исполнению и носит лишь рекомендательный характер. ТЕНДЕНЦИОЗНЫЕ ВЫВОДЫ? Как сообщил РИА Новости представитель ВТБ, на текущий момент ВТБ не получал письма из Счетной палаты. Банк намерен изучить требования, представленные в этом письме. Со своей стороны, Банк Москвы не согласился с выводами Счетной палаты, назвав их тенденциозными. "В целом банк считает, что вряд ли согласится с озвученными заявлениями. Сказанное на пресс-конференции не оставляет сомнений в тенденциозности выводов и находится в русле событий, происходящих вокруг банка в последнее время", — говорится в заявлении Банка Москвы, распространенном после пресс-конференции Бесхмельницына. Банк пообещал предоставить предметный комментарий после получения официальных документов и заключений Счетной палаты. ПОРТФЕЛЬ СОМНИТЕЛЕН, НО БАНК УСТОЙЧИВ Критикуя организацию кредитования Банка Москвы, Бесхмельницын отметил, что по некоторым кредитам вообще не было залогов или залоги были малоликвидные. "Мы не видим улучшения качества залогов по кредитам или применения других обеспечительных мер, но в то же время банк пролонгировал кредиты", — сказал аудитор. По его словам, с учетом реструктурированных кредитов просроченная задолженность Банка Москвы достигает 7% от ссудного портфеля. "Мы должны были проанализировать, как действовал менеджмент банка, предоставляя эти кредиты. И пришли к выводу, что менеджмент нарушал документы регулятора — Центрального банка — в предоставлении кредитов, а также нарушал внутренние документы и процедуру выдачи кредита", — подчеркнул он. По его словам, Счетная палата, в частности, озабочена отвлечением ресурсов Банка Москвы на финансирование около 40 непрофильных организаций, аффилированных с банком, на нерыночных условиях. Вместе с тем, по его словам, сейчас банк устойчив, и никаких вопросов по сегодняшней ситуации Счетная палата не имеет. Президенту банка направлено представление для исполнения рекомендаций ведомства. Если эти рекомендации не будут исполнены, будут приняты соответствующие меры, предусмотренные законодательством РФ, сказал Бесхмельницын. МОСКВА И БАНК: ОТНОШЕНИЯ ПОСЛЕ "РАЗВОДА" Счетная палата РФ также рекомендовала правительству столицы сохранить взаимоотношения с Банком Москвы и существовавшие ранее преференции и подписать соответствующее соглашение с новым крупнейшим акционером — ВТБ. По словам Бесхмельницына, в рамках соглашения стороны могут осуществлять крупные инвестпроекты. Проверка Счетной палаты показала, что ранее правительство столицы и Банк Москвы не предоставляли друг другу каких-либо взаимных преференций на нерыночных условиях, сообщил аудитор. Кредитование предприятий Москвы, в том числе коммунальной сферы, также шло на рыночных условиях. ПРЕДЫСТОРИЯ: ПРОВЕРКИ, ОБВИНЕНИЯ, ОБЫСКИ Счетная палата РФ в декабре 2010 года начала комплексную проверку Банка Москвы за период 2009-2010 годов, однако затем приостановила ее по просьбе руководства ВТБ и мэра Москвы Сергея Собянина на фоне планов ВТБ по покупке Банка Москвы. В феврале 2011 года сделка состоялась. Тогда же Счетная палата продолжила проверку банка, которая завершилась в марте. Ведомство проверяло доходы и расходы банка, риски по кредитам и по обязательствам перед другими организациями, в том числе перед клиентами и Центробанком РФ. Вместе с тем в конце прошлого года столичное ГУВД возбудило уголовное дело в отношении неустановленных сотрудников Банка Москвы по факту хищения средств из городского бюджета на сумму порядка 12,6 миллиарда рублей через кредит ЗАО "Премьер Эстейт". Банк Москвы отверг обвинения в хищении, заявив, что сделка носила рыночный характер, соответствовала внутрибанковским процедурам и была осуществлена под рыночный залог. В феврале в офисах Банка Москвы, а также строительной компании "Интеко", принадлежащей супруге экс-мэра Москвы Юрия Лужкова Елены Батуриной, были проведены обыски. Позднее пресс-служба следственного комитета при МВД РФ заявила, что около 13 миллиардов рублей кредита, полученного у Банка Москвы компанией "Премьер Эстейт", по мнению следователей, мошенническим путем, впоследствии были перечислены на личный счет главы "Интеко".

Автореферат на основе данных РИА «Новости», АиФ Иркутск, РИА Новости - Недвижимость.

Подобные документы:

• Возможность предоставить кредиты малому и среднему бизнесу на доступных условиях и, тем самым, способствовать его развитию — это основная цель Государственной программы финансовой поддержки малых и средних предприятий, реализуемой ОАО Российский банк развития с помощью банков-партнеров
  
• АИЖК) в середине марта повысило свой прогноз по выдаче ипотечных кредитов на 2011 год, подняв верхнюю планку до 640 миллиардов рублей, что практически соответствует рекордному показателю 2008 года
  
• В Деловой Петербург обратился высокопоставленный сотрудник банка КИТ Финанс Павел Кондэ
  

ДФК-финанс 2009-2011