27 апреля 2011: Всемирный банк выделил Азербайджану кредит на 80 млн дол.

Как сообщили АПА-Экономикс в бакинском офисе ВБ, в частности 76,8 млн. долларов выделено на условиях Международной ассоциации развития и 3,2 млн. долларов — Международного банка реконструкции и развития. При финансировании проекта правительством Азербайджана, которое выделит 34,3 млн. долларов, общий бюджет проекта составит 114,3 млн. долларов. Целью проекта является улучшение водоснабжения ирригационных систем. Благодаря проекту производительность 760 тыс. мелких фермеров улучшится за счет реабилитации на фермах ирригационных и дренажных сетей, мероприятий по созданию потенциала. Проект также будет финансировать восстановление почти 3 тыс. км оросительных и дренажных каналов. Отметим, что Азербайджан является членом ВБ с 1992 года. За этот период банком профинансировано в стране 43 проекта общей стоимостью 2,9 млрд. долларов.

Долгосрочное планирование семейного бюджета у нас в стране почему-то не принято. И не все понимают, что кошелёк с лёгкостью корректируется "в минус" внешними обстоятельствами. Даже такой счастливый повод, как рождение ребёнка, затруднит ежемесячное погашение кредита. Что обычно делают с такими просрочками? Как разбираются с проблемными кредитами в нашем городе? Об этом узнавал "АиФ в Омске".
"Киты" просрочки В тот момент, когда кредиторы теряют надежду получить от заёмщика деньги, в дело вступают коллекторские агентства. С наступлением финансового кризиса к услугам подобных компаний банки прибегают всё чаще. До 2008 года на просрочку платежей многие просто не обращали внимания. Среднестатистический портрет российского должника — женатый мужчина 37 лет со среднеспециальным образованием, проживающий в городе. В Омске ситуация прямо противоположная. У нас постоянными клиентами банка являются замужние женщины в возрасте 39 лет со среднеспециальным образованием, также проживающие в черте города. Суммы задолженностей омичей на порядок меньше общероссийских — в пределах 45 тысяч рублей у мужчин и 30 тысяч рублей у женщин. Три кита просрочки — это кредитные карты, потребительские и автомобильные кредиты. Именно по ним наблюдаются самые большие задолженности. Причина их появления — переоценка своих финансовых возможностей. Больное место в психологии всех женщин России — кредитные карты и склонность к спонтанным покупкам. Мужчины же традиционно задерживают выплаты по автокредитам. — Не забывайте, что выплата по кредиту в месяц не должна превышать 20-25% вашего дохода, — советует Елена ДОКУЧАЕВА, генеральный директор одного из крупнейших российских коллекторских агентств. — Нужно внимательно изучать условия кредитования и не вестись на рекламу. Многие заёмщики даже не понимают того, что платить нужно ежемесячно, а не тогда, когда у них появятся деньги. Один человек взял у банка сумму в 100 тысяч рублей и вернул ровно столько же. А то, что кредит выдаётся на условиях срочности и возвратности, он признавать не хотел.
Час расплаты Такие долги банки передают коллекторским агентствам, которые уже на профессиональном уровне занимаются возвратом проблемных кредитов. В стране существует около 20 профессиональных коллекторских компаний. Самое удивительное, что 80-85% ситуаций с задолженностями решаются в досудебном порядке. Напрашивается вопрос: какими способами коллекторы умудряются "выбивать" из людей долги, которые не оплачиваются годами? Не подумайте ничего плохого — всё вполне мирно, утюгов и паяльников не применяют. Вместо этого должникам предстоят длительные "задушевные" беседы по телефону. 800 тысяч (!) звонков в день совершают операторы омского колл-центра. Разумеется, все номера набирает машина. И как только она дозванивается до должника, информация о нём автоматически выводится на экран. Дальнейшее воздействие оказывается исключительно силой слова. Главное в этом деле — диалог и искусство переговоров. В особо запущенных случаях практикуются и выездные взыскания. Сотрудники могут выслушать должника, помочь найти способы возврата долга, предложив разбить платежи на этапы или подсказав источники дополнительного заработка. Кстати, причины невозврата долга не всегда объективны. Иногда это просто нежелание человека платить. Доходит до того, что должники вдруг "умирают" с последующим чудесным "воскрешением". Если все принятые меры бессильны — дело передаётся в суд.

Национальный банк Белоруссии отказался от идеи проведения альтернативной сессии валютных торгов на бирже для определения рыночного курса белорусского рубля на основе спроса и предложения, что анонсировал в начале прошлой недели. Вице-премьер Сергей Румас пообещал тогда, что первые альтернативные торги на бирже будут проведены 26—27 апреля. Однако во вторник Нацбанк официально сообщил, что не видит сейчас "необходимости введения дополнительной сессии на торгах" на бирже, так как для открытия альтернативных торгов требуется серьезная подготовительная работа "технического характера", а также создание "всех условий, необходимых для устойчивого и эффективного функционирования дополнительной сессии". Что это за условия, в Нацбанке не говорят.Напомним, что с конца марта в Белоруссии сохраняется ажиотажный спрос на валюту — ее нет в обменниках, сложно купить на бирже, сложилась множественность курсов. Население скупало валюту и золото, в том числе в приграничных российских регионах, опасаясь девальвации белорусского рубля. В апреле Нацбанк ограничил продажу долларов и прекратил продажу населению за белорусские рубли слитков драгоценных металлов, которые стали пользоваться большим спросом в условиях дефицита иностранной валюты на внутреннем рынке. После обещания узаконить на этой неделе два курса валют Нацбанк Белоруссии в устной форме рекомендовал на внебиржевом рынке не совершать сделки с долларами выше 4500 белорусских рублей за доллар — это выше, чем официальный курс, однако не отражает курс реальный. Официальный курс на 26 апреля составляет 3048 белорусских рублей за доллар. Фактически банки продолжили работу в прежнем "теневом" режиме, хотя число сделок серьезно сократилось в ожидании альтернативных торгов. "Да. Рекомендации есть. Но банки уже имеют большой опыт работы в таких условиях и имеют набор "теневых" схем, позволяющих эти рекомендации обходить", — заявил "Интерфаксу" эксперт. Государственные и частные банки в понедельник-вторник проводят единичные сделки на внебиржевом рынке, фактически регистрируя сделки между клиентами. "Частные банки проводят единичные сделки купли-продажи инвалюты по курсу 5200—5400 белорусских рублей за доллар (что на 70—75% выше официального курса — прим. ВЗГЛЯД)", — заявил "Интерфаксу" представитель одного из банков. Он говорит, что "сделки с валютой совершаются, но они не массовые". По его словам, текущий внебиржевой курс в госбанках не превышает рекомендованный Нацбанком уровень. "Мы же госбанки, должны соблюдать рекомендации регулятора", — добавляет сотрудник госбанка. По его словам, в госбанках "сейчас фактически сделки с валютой не являются рыночными, они заключаются между предприятиями внутри какого-либо ведомства по курсу 4400—4500 белорусских рублей за доллар (на 45—50% выше официального курса — прим. ВЗГЛЯД), банк только регистрирует сделку". Теперь банки Белоруссии оказались в ситуации "тягостного ожидания", что будет дальше. Они надеялись, что власти страны выполнят данное на прошлой неделе обещание и проведут альтернативную торговую сессию, узаконят наравне с официальным курсом валют реальный рыночный курс. В Нацбанке уверяют, что принимаемые им меры оказывают позитивное воздействие на функционирование внутреннего валютного рынка. Одной из мер является увеличение объемов привлечения внешних инвестиций. Несмотря на отказ создать два курса валют, Нацбанк уверяет, что намерен обеспечить выход обменного курса белорусского рубля на равновесный уровень с учетом создания соответствующих условий со стороны экономики. "После достижения равновесного значения курса белорусского рубля при совершении сделок покупки-продажи будут приняты дополнительные меры стабилизации ситуации на внутреннем валютном рынке с постепенным выходом на единый обменный курс на всех сегментах валютного рынка", — заявил первый зампредседателя правления НББ Николай Лузгин. В пятницу начальник главного управления валютного регулирования и валютного контроля НББ Анатолий Мороз рассказал, что НББ разработал пошаговую программу мер выхода на единый равновесный курс нацвалюты. По его словам, Нацбанк начнет реализовывать ее после того, как Белоруссия получит внешние ресурсы. Напомним, что Белоруссия ведет активные переговоры с Россией о выделении стабкредита на 1 млрд долларов и кредита из антикризисного фонда ЕврАзЭс на 2 млрд долларов. "Мы рассчитываем на внешние заимствования. Правительство и Нацбанк уже разработали ряд мер. Мы ожидаем внешнего заимствования, в частности, идут переговоры с Российской Федерацией о предоставлении кредита. В мае этот вопрос будет решен", — сказал Мороз, добавив, что после этого "мы выйдем на единый курс". Министр финансов Белоруссии Андрей Харкавец во вторник заявил, что Белоруссия надеется уже на следующей неделе согласовать все условия получения российского стабилизационного кредита. По его словам, накануне в Москве прошли переговоры на уровне заместителей глав финансовых ведомств двух стран. Ожидается, что со следующей недели в Белоруссии будет работать группа экспертов из антикризисного фонда ЕврАзЭс. Они проведут с белорусской стороной заключительные консультации и вместе с белорусскими коллегами подготовят итоговый документ — письмо о намерениях, которое будет подписано главами Минфинов и Нацбанков двух стран. "Я уверен в том, что через неделю документ будет готов к подписанию. Это даст старт для выполнения технических процедур по открытию финансирования", — заявил министр. В мае он надеется провести заседание совета руководителей антикризисного фонда ЕврАзЭс, где будет принято решение о выделении стабкредита. Впрочем, конкретного срока, когда деньги поступят в Белоруссию, он назвать не смог. Изменение решения Нацбанка относительно проведения альтернативных торгов на валютной бирже можно объяснить тем, что Белоруссия надеется в ближайшее время получить кредит от России, говорит газете ВЗГЛЯД руководитель научно-исследовательского центра Мизеса Ярослав Романчук. "Однако признание очевидного сейчас гораздо логичней и разумнее, чем создание гнетущей и нервной атмосферы ожидания с выходом на единый курс валют, который будет после того, как Россия даст кредит", — считает Романчук. Эксперт полагает, что белорусскому правительству следовало бы начать постепенную девальвацию, вне зависимости от того, получит она кредит от России или нет. Когда кредит поступит, Нацбанк смог бы установить шаг постепенной девальвации, скажем, в течение трех-четырех месяцев, считает он. "Отказ от внебиржевого курса говорит о трусливой позиции белорусского правительства и о неспособности политического руководства признать очевидную кризисную экономическую реальность", — считает Ярослав Романчук. Сейчас ситуация такова, отмечает эксперт, что предприниматели практически заморозили свою деятельность. "Одни не могут сформировать цену на импорт, другие — в рознице, третьи не знают, по какому курсу погашать валютные кредиты. Экономика пришла в стопор, который говорит о том, что Нацбанк не может посмотреться в зеркало и сказать правду", — замечает эксперт. Нацбанк боится того, что в случае изменения курса и признания реального валютного курса Белоруссия окажется близка к рецессии. "Экономика страны за первый квартал показала рост на 10,9% ВВП при сохранении официального нереального валютного курса. В случае изменения курса нас ждет если не рецессия, то, безусловно, что-то близкое к этому. Правительству придется выкинуть в корзину план развития на этот год и на ближайшее пятилетие, и возникнет вопрос, что сказать электорату, который напуган не только терактом, но и экономической ситуацией, — говорит эксперт. — Сегодня средняя заработная плата по официальному курсу составляет 470 долларов, а по реальному курсу — чуть больше 300 долларов. Такие доходы для белорусов как холодный душ". Однако пока Нацбанк будет закрывать глаза на происходящее и ждать кредита от России, который до конца так и не понятно, когда может быть получен, Белоруссия "получит мощный удар под дых", считает эксперт. Ситуация параллельного существования двух экономик, одна из которых небольшая и работает по нереальному курсу 3048 рублей за доллар, другая — большая, в которой предприятия не могут закупить ни сырье, ни комплектующие для производства, в результате чего сокращаются возможности экспорта, приведет экономику Белоруссии к резкому обвалу, считает Романчук. "Вместо того чтобы допустить плавное снижение темпов роста экономики и дать возможность ей адаптироваться, белорусские власти готовят ситуацию, которая будет напоминать резкий обвал. Могут остановиться и международные платежи, могут быть технические дефолты банков и предприятий, и это может принять лавинообразный характер", — предрекает эксперт.

Центробанк потребовал от Банка Москвы доначислить резервы на возможные потери по ссудам на сумму порядка 180—200 млрд рублей, сообщил во вторник агентству РИА Новости источник, знакомый с ситуацией. "В банке идет проверка и выдвинуты требования о доначислении резервов на 180—200 млрд рублей",— сказал собеседник агентства. Резервы, из которых финансируются возможные потери банка по кредитам, создаются как из прибыли, так и из капитала банка. Сумма требований ЦБ превышает капитал Банка Москвы: согласно отчетности банка, на начало второго квартала 2011 года он составлял около 117 млрд рублей. По словам источника, ему не известно, о создании резервов под какие именно кредиты, выданные банком, идет речь. Экс-президенту Банка Москвы Андрею Бородину, который в данный момент находится в Лондоне, ничего не известно о требованиях регулятора. "Этот вопрос надо задавать текущему менеджменту банка",— сказал он РИА Новостям. Высокий риск Если ЦБ действительно в срочном порядке потребовал сформировать резервы, это может говорить о высокой степени риска по отношению к портфелю "плохих" кредитов, говорит руководитель департамента развития бизнеса ФГ БКС Станислав Хализов. "Разумеется, превышение суммы резервов над собственным капиталом говорит об убыточности",— отмечает он. Согласно последней консолидированной отчетности банка по МСФО (за 9 месяцев 2010 года), объем кредитного портфеля у него составлял 669 млрд рублей. Объем резервов под данный портфель составлял 58 млрд рублей, или 8,7% от кредитного портфеля. В то же время у ВТБ объем резервов составляет 9,6% (по МСФО за тот же период), у Сбербанка— 11,3%. "Если неофициальная информация подтвердится, и Банк России действительно потребует от Банка Москвы увеличить резервы на 180—200 млрд рублей, то объем резервов составит около 35% от кредитного портфеля,— подсчитала заместитель начальника аналитического отдела "Инвесткафе" Александра Лозовая.— Это беспрецедентный уровень для крупных публичных банков". При этом собственный капитал банка (на 1 апреля 2011 года по российским стандартам бухгалтерского учета) составил 116,9 млрд рублей, напоминает Лозовая. "То есть непонятно, откуда Банк Москвы изыщет средства для подобного увеличения резервов",— говорит она. По мнению Станислава Хализова из БКС, доначисление резервов скорее всего будет производиться ВТБ, новым владельцем Банка Москвы. Возможность увеличения Банком Москвы собственного капитала в нынешней ситуации Хализов считает маловероятной. "Ситуация и так достаточно сложная, поэтому не имеет смысла говорить о ее усугублении",— отмечает он. Акции Банка Москвы к 17.00 мск снизились на 0,9% и торговались на уровне 1000 рублей за акцию. Таким образом, отношение капитализации к собственному капиталу банка составляет 1,5, в то время как ВТБ и Сбербанк торгуются из соотношения 1,8 к капиталу, отмечает Александра Лозовая. "Мы видим, что рынок таким образом оценивает Банк Москвы на 16% ниже, чем аналоги",— говорит аналитик.

"Мы ожидаем, что в ближайшие две-три недели выйдем на договоренности по условиям и параметрам предоставления поддержки", — сказал он, уточнив, что речь идет об объемах и процентах кредита. Белоруссия обратилась за кредитом в 1 миллиард долларов к правительству РФ и за кредитом в 2 миллиарда долларов в антикризисный фонд ЕврАзЭС. Эти займы необходимы стране для стабилизации ситуации на валютном рынке.

Автореферат на основе данных AПA Азери-пресс, АиФ Омск, Взгляд, GZT.RU, РИА «Новости».

Подобные документы:

• Возможность предоставить кредиты малому и среднему бизнесу на доступных условиях и, тем самым, способствовать его развитию — это основная цель Государственной программы финансовой поддержки малых и средних предприятий, реализуемой ОАО Российский банк развития с помощью банков-партнеров
  
• До конца 2011 года процентные ставки по кредитам на приобретение жилья на первичке могут снизиться еще на 1-2 процентных пункта
  
• Правительство США выделяет кредит на $730 млн североамериканскому подразделению российской Северстали, сообщает Associated Press
  

ДФК-финанс 2009-2011