28 февраля 2011: Комиссию за досрочное погашение кредита могут признать незаконной

По данным издания, в начале марта ВАС представит для обсуждения с банковским сообществом обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров по потребительскому кредитованию. "Один из пунктов проекта обзора затрагивает вопрос о законности взимания банками с заемщиков-физлиц комиссии за досрочное погашение кредита. В проекте обзора приводится мнение о незаконности таких комиссий", — пишет газета. По оценкам участников банковского рынка, комиссию за досрочное погашение взимает примерно половина банков, в основном при автокредитовании и ипотеке. Комиссии варьируются в пределах нескольких процентов, отмечает газета. "Условно говоря, при сумме ипотечного кредита 1,25 миллиона рублей (средний размер ипотечного кредита, по данным АИЖК) досрочное погашение трети долга с комиссией 3% обойдется заемщику в 12,5 тысячи рублей", — сообщает "Коммерсант". Это не первый случай выступления Высшего арбитражного суда против дополнительных комиссий при потребительском кредитовании. Так, в ноябре 2009 года президиум ВАС вынес постановление, согласно которому банки не вправе брать с заемщиков плату за ведение ссудного счета, открываемого при выдаче кредита.

Национальный банк Украины (НБУ) продолжает отстаивать законодательное закрепление полного запрета на выдачу населению кредитов в иностранной валюте, и не намерен делать банкам уступки в этом вопросе. Об этом рассказал глава Нацбанка Сергей Арбузов. В частности, отвечая на вопрос о позиции НБУ в ситуации с выдачей валютных кредитов населению, Арбузов однозначно подчеркнул, что она остается неизменной и жесткой: для заемщиков, не имеющих доходов в валюте, валютных кредитов не будет. "Более того, мы эти меры будем прописывать в законе", — добавил он. При этом глава НБУ уточнил, что регулятор не намерен воспринимать призывы банков искать компромисс, пишет Зеркало недели. "Я конкретизирую: речь идет о незащищенных слоях населения — о частных лицах и о предприятиях, которые не имеют валютной выручки. Все эти вопросы будут достаточно четко прописаны в новом законе о валютном регулировании, который сейчас готовится", — сказал Арбузов.

Решение принято для борьбы с инфляцией, с учетом предполагаемого притока капитала в Россию на фоне высоких мировых цен на нефть, отмечает ЦБ. Однако повышение ставки означает, прежде всего, подорожание кредитов. Что важно для экономики на данный момент: приток капитала или дешевые кредиты для компаний и населения, Вести.Ru спросили экспертов. В пятницу Банк России в пояснении к своему решению отметил, что в феврале рост цен замедлился, однако инфляционное давление осталось значительным. По состоянию на 21 февраля потребительские цены в годовом выражении выросли на 9,7%. Наибольший вклад в инфляцию вносит повышение цен на продукты питания, а также удорожание продовольствия на мировых рынках, считают в ЦБ. При этом в последние месяцы начали расти цены на непродовольственные товары, продолжилось снижение доходов населения и сокращение потребительского спроса. Рост цен — это и есть инфляция, второй составляющей которой является снижение покупательной способности рубля. Товар, который вчера можно было купить по 20 рублей за килограмм, сегодня стоит 30 рублей. Это значит, что рубль подешевел на 30%, а килограмм так килограммом и остался. Что же дает повышение ставки рефинансирования в борьбе с инфляцией? Станет ли рубль весомее, а цены — ниже? "Повышение базовой ставки для России — вещь малополезная. Вина кредитного рынка в инфляции отсутствует. Это очевидно, поскольку кредитная (широкая) денежная масса М2 растет медленнее денежной базы. А за монетарные факторы инфляции Банк России ответственен в большей степени, чем коммерческие банки", — пояснил Вестям.Ru главный экономист ИК "Ай Ти Инвест" Сергей Егишянц. За последний год сумма выданных банками рублевых кредитов выросла лишь на 14%, то есть на величину реальной инфляции за тот же период: иначе говоря, объем кредитов не увеличился, так что нет никакого смысла пытаться его ограничивать с помощью повышения ставок, подчеркнул Егишянц. То же касается и нормы резервирования для банков, которую также подняли с 28 февраля. Смысл этого повышения в том, чтобы ограничить склонность банков пускать каждый полученный рубль в оборот, зачастую, в рисковый оборот. Но банки сейчас и так консервативны, кредитов почти не выдают. А инструменты, позволяющие быстро и много заработать на российском рынке, сейчас отсутствуют. Да и склонность банков к рискам поубавилась со времен кризиса значительно. Так что и тут выходит: удар ЦБ мимо цели, считает Егишянц. Что будет с ипотечными и другими кредитами? "Разумеется, они подорожают. А вот ставки по депозитам будут расти медленнее, особенно, если Банк России будет и дальше так же бодро поднимать норму резервирования. Это он делает уже во второй раз, а вот ставку поднимает в первый, причем норма поднялась заметно сильнее, чем ставка", — пояснил Егишянц. Что касается притока капитала в страну, то приток и отток денег из России никак не связаны с изменением ставок на 0,25% или близкие к тому величины, считает эксперт. "Приток определяют иные факторы. Первый — общий климат в стране: политический, инвестиционный и экономический. Второй — конъюнктура мировых рынков: она во многом определяет динамику курса рубля и, следовательно, привлекательность вложений нерезидентов в рублевые активы. Третий — инфляция, от которой зависит реальная доходность вложений в рублевые активы. Есть и другие факторы", — отметил Егишянц. По его мнению, инвестиции в основной капитал предприятий реального сектора сейчас почти отсутствуют из-за неблагоприятного инвестиционного климата и сильной коррупции. Поэтому приток иностранного капитала в Россию носит почти исключительно спекулятивный характер, и повышение ставки рефинансирования никак это положение не исправит, заключил Егишянц. Повышение ставки рефинансирования и ряда других ставок направлено на борьбу с инфляцией, поскольку оно способствует сокращению ликвидности в банковской системе и, таким образом, сокращению денежной массы, пояснил Вестям.Ru главный экономист компании "Уралсиб Кэпитал" Алексей Девятов. В свою очередь, сокращение ликвидности приведет к удорожанию привлекаемых банками денежных средств и росту ставок по кредитам для предприятий и населения, включая ипотечные кредиты. "На мой взгляд, борьба с инфляцией необходима, хотя ЦБ приходится выбирать между двумя вариантами, каждый из которых достаточно болезненный. Если ЦБ повышает ставки, то это вызывает риск замедления экономического роста в краткосрочной и среднесрочной перспективе за счет удорожания заемных денежных средств", — считает Девятов. В долгосрочной перспективе повышение ставок приводит к снижению инфляции и к последующему снижению процентных ставок, что ведет к увеличению инвестиций и ускорению экономического роста. "Если ЦБ не повышает ставки, то это разгоняет инфляцию, что в долгосрочной перспективе приводит к росту ставок и снижает объемы кредитования и инвестиции. При этом в краткосрочной перспективе положение в экономике выглядит неплохо, но потом начинаются трудности, связанные с высоким уровнем инфляции и ставок. Мне кажется, что начиная активную борьбу с инфляцией, ЦБ ориентируется на поддержание долгосрочной макроэкономической стабильности и способствует долгосрочному росту, что, на мой взгляд, очень хорошо. Хотя, это может вызвать замедление темпов роста в этом году", — подчеркнул Девятов. По его мнению, прогноз по инфляции на уровне 7-8% в этом году чрезвычайно оптимистичен. Технически это возможно, но тогда ставку рефинансирования придется поднимать очень сильно, до уровня 12-15%, что вызовет сопоставимый рост ставок по кредитам, пояснил эксперт. ЦБ не пойдет на столь резкое увеличение ставок и постарается найти оптимальную грань между борьбой с инфляцией и замедлением экономического роста из-за ужесточения денежно-кредитной политики. "Наш прогноз по ставке рефинансирования составляет 9% к концу 2011 года, что представляется мне оптимальным с точки зрения балансирования между двумя взаимоисключающими друг друга целями. Думаю, что повышение ставок поможет притоку иностранного капитала в Россию. поскольку более высокие ставки обеспечат более высокий уровень доходности капитала, хотя этот приток не будет слишком значительным ввиду умеренного характера повышения ставок", — заключил Девятов. Проблемы с инфляцией существуют во всем мире. Если раньше рост цен провоцировали мировые центробанки со своими антикризисными программами по поддержке экономики, то теперь свой вклад в инфляцию вносит напряженность в Северной Африке и на Ближнем Востоке и рост цен на нефть, пояснил Вестям.Ru аналитик банка "ВТБ 24" Алексей Михеев. "Рост цен на сырье неизбежно приводит к росту инфляции, так как производители вынуждены компенсировать рост затрат повышением цен на свою продукцию, этот процесс называется "инфляцией издержек". Существует также инфляция спроса, которая создается уже со стороны потребителей. Инфляция издержек не лечится повышением процентных ставок, то есть фактически неизбежен рост цен во всем мире и в России, если только цены на сырье резко не упадут, что маловероятно в условиях восстановления мировой экономики", — подчеркнул Михеев. Центробанки в краткосрочной перспективе с этим ничего не могут поделать. Повышением ставки они могут ослабить только так называемые "вторичные эффекты", то есть они могут не допускать роста инфляционных ожиданий и роста инфляции спроса, отметил эксперт. "Вряд ли при таких ценах на нефть ЦБ сможет удержать инфляцию в этом году на намеченном уровне, скорее, она достигнет уровня 9%. Что касается притока капитала в Россию, то, безусловно, повышение ставки создает больше стимулов для вложений в рублях. Укрепление рубля будет сдерживать инфляцию, поскольку оно приводит к снижению импортных цен. Но, думаю, ЦБ не пойдет на решительное укрепление рубля в целях сдерживания инфляции, поскольку это повредит национальным производителям", — заключил Михеев.

Рассмотрение иска отложено в связи с тем, что апелляционный суд планирует 9 марта рассмотреть жалобу ООО "АгроПромСоюз" на отказ в привлечении для участия в деле в качестве третьего лица. В качестве ответчиков по иску выступают ЗАО "ДуоСтайл", ЗАО "ЭкоСтайл" и ЗАО "Мебельбытторг". Истец просит суд обратить взыскание на 64,82% акции КБ "Айсберг", принадлежащие ответчикам. В качестве третьего лица в деле участвует ОАО "Центральное конструкторское бюро "Айсберг". Представитель "Мебельбытторга" на прошлом заседании заявил ходатайство о передаче дела по подсудности в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области. По мнению ответчика, спор является корпоративным, так как связан с переходом права собственности на акции и обременением акций. Поэтому, полагает ответчик, иск должен рассматриваться по месту нахождения эмитента акций — КБ "Айсберг". Судья Наталья Хвостова попросила ЦБ РФ подготовить письменную позицию по ходатайству и отложила слушания. Судья Хостова ранее отклонила ходатайство ответчиков об объединении в одно производство настоящего дела с исками ЦБ РФ об обращении взыскания на заложенные акции ОАО "Балтийский завод" и ОАО Судостроительный завод "Северная верфь" (также входят в ОПК "Судостроение"). Представитель ЦБ РФ ранее пояснил в суде, что договоры залога были заключены в обеспечение соглашения от 8 июля 2010 года о реструктуризации задолженности по кредитам, выданным Международному промышленному банку (Межпромбанк, МПБ). Представители ответчиков заявили на заседании, что считают иск необоснованным. Нарушений в выплате кредита не было, Банк России не направлял никаких требований о его досрочном погашении, отметили юристы. Арбитражный суд Москвы 30 ноября 2010 года признал Межпромбанк банкротом и назначил конкурсным управляющим АСВ. Центробанк 5 октября отозвал лицензию у главного финансового актива империи сенатора Сергея Пугачева — Межпромбанка — из-за неисполнения требований ЦБ и неспособности удовлетворить требования кредиторов. Представитель временной администрации МПБ заявил на заседании по делу о банкротстве, что активы банка оцениваются в 62,2 миллиарда рублей, тогда как величина обязательств составляет 92,825 миллиарда рублей. Арбитражный суд Москвы зарегистрировал три иска Банка России к фирмам-залогодателям акций компаний ОПК "Судостроение" об обращении взыскания на залог по кредитам, выданным МПБ. Ответчиками по еще одному иску выступают ЗАО "Ариадна", ЗАО "Эдельвейс", ЗАО "ЭкстраЛайт", ЗАО "КонсалтГрупп" и ООО "АгроПромСоюз", по другому — ЗАО "Юниор", ЗАО "ТехникЛайн", ООО "Нано-Строй", ЗАО "Интер-Строй" и ЗАО "Траст Холдинг". Третьим лицом по этим искам выступает МПБ, входящий в Объединенную промышленную корпорацию (ОПК), подконтрольную Пугачеву. ПО ЛИНИИ СУДА Банк России может обратить взыскание на залог по кредиту Межпромбанку во внесудебном порядке, если договорится с залогодателем о единой оценке залога, в противном случае средства могут быть взысканы по суду; согласованной оценки пока нет, сообщил ранее журналистам первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев. Таким образом, залогодатель и залогодержатель не договорились. Ранее сообщалось, что больше всего МПБ задолжал Банку России — 31,8 миллиарда рублей по беззалоговым кредитам. Летом ЦБ пошел на беспрецедентное решение, рассрочив этот долг на полгода (до 1 января 2011 года) и взяв под него в залог по номинальной стоимости судостроительные активы ОПК, также принадлежащей Пугачеву. По словам Улюкаева, проблема сейчас заключается в выборе способа реализации прав залогодержателя. Спор о стоимости активов, находящихся в залоге, ОПК также ведет с их потенциальным покупателем — Объединенной судостроительной корпорацией (ОСК). ОПК ранее оценивала свои судостроительные активы в 89 миллиардов рублей, ОСК — почти вчетверо дешевле. При этом в начале октября ОПК объявила, что оценивает залог в 100 миллиардов рублей. Банк России с этой оценкой не соглашался, заявил тогда РИА Новости первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян.

Обращаясь в банк, предприниматели должны также за короткий срок понять, на какую сумму они могут рассчитывать, и какое время уйдет на сбор документов и оформление кредита. Когда все известно, компании легко решить, стоит ли тратить время на сбор необходимых документов. "Наш кредит для предпринимателей "Бизнес-хит" — сегодня на пике популярности среди клиентов. Спрос на него держится высоким уже не первый месяц, что объясняется выгодными и комфортными условиями получения заемных средств. Заявка на кредит рассматривается банком всего за 1 день, предоставление залога не требуется. При этом сегодня с помощью кредита "Бизнес-хит" клиенты могут решить гораздо больше задач — мы увеличили максимальную сумму финансирования по нему более чем в 2 раза. С учетом того, что пакет документов максимально упрощен, получить достаточно большой объем заемных средств на любые цели для бизнеса можно действительно очень быстро", — комментирует Елена Сорвина, руководитель дирекции малого и среднего бизнеса ОАО "УБРиР".Заполнить заявку на кредит "Бизнес-хит" можно здесь. Подробнее о преимуществах кредитов on-line на сайте банка www.ubrr.ru или по телефону 8-800-1000-200.На правах рекламы

Автореферат на основе данных РИА «Новости», MigNews.com.ua, «Вести.Ru», Mail.Ru.

Подобные документы:

• На починку автодорожных подъездов по городу Киеву Европейский инвестиционный банк выделил Государственной службе автомобильных дорог Украины еще 450 млн евро
  
• Прошедший 2010 год прошел для банков под знаком негласного соревнования по количеству выдаваемых кредитов населению
  
• Кремль отреагировал на угрозу президента Белоруссии выдворить российские СМИ из страны за нагнетание истерии в связи с экономическим кризисом
  

ДФК-финанс 2009-2011