7 февраля 2011: МВФ и ЕС выделяют Румынии пятимиллиардный кредит

Президент Румынии Траян Басеску пояснил, что Бухарест обратился с такой просьбой в качестве меры предосторожности, деньги могут быть предоставлены в течение двух лет в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. В мае 2009 года, еще до финансовых кризисов в Греции и Ирландии, Румыния договорилась с МВФ, Всемирным банком и ЕС о кредите на сумму 20 миллиардов евро, напоминает агентство AFP. В ноябре 2010 года выделение средств было приостановлено в связи с политическим кризисом в стране, однако в январе нынешнего года финансирование возобновилось. Президент Басеску заявил, что экономика Румынии уже стабилизировалась, для выхода из кризиса приняты все необходимые меры.

Ипотечный рынок, похоже, наконец оживает. Если в кризис выдача кредитов на жильё резко сократилась, то сейчас её объёмы постепенно восстанавливаются. И хотя до докризисных уровней ещё далеко, судя по статистике, они могут быть достигнуты уже в ближайшие 2 года. Пока же, по информации Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), общая сумма выданных кредитов не превысила 370 миллиардов рублей за 2010-й год. Это на 44% меньше, чем в 2008-м (в конце которого и наступил кризис), однако аж в 2,4 раза больше, чем в 2009-м. Примечательно при этом, что количество ипотечных займов увеличилось за последний год всего лишь на 17%; а это значит, что на фоне незначительного роста числа заёмщиков существенно увеличились суммы кредитов. Связано это может быть как с ростом средних зарплат (от дохода заёмщика зависит и максимальный объём кредита), так и с тем, что банки перестали осторожничать и наконец готовы пускать деньги в дело. Как считает гендиректор АИЖК Александр Семеняка, если положительные тенденции в банковском секторе и в экономике в общем сохранятся, в этом году объем выдачи кредитов увеличится на 50% до 540-580 млрд руб. Цена вопроса Что касается ставок, они пока должны оставаться на относительно низком, "предкризисном" уровне. Напомним, в течение последних двух лет средняя цена ипотеки в России колебалась от 14 до 18%. Однако уже в декабре 2010-го составляла 12,5-13% в рублях, а "это практически минимум", как отметил Семеняка. В 2011-м АИЖК прогнозирует аналогичный показатель, передаёт РИА "Новости", а вполне возможно, на 1-1,5% ставки даже понизятся. Впрочем, если вы хотите взять кредит на жильё, дожидаться удешевления эксперты не советуют. По крайней мере в Москве в ближайший год квартиры могут подорожать на 10-15%, то есть средняя цена квадратного метра составит уже не 135, а 155 тысяч рублей. А вот если кредит уже есть (и взят как раз по высоким кризисным расценкам), есть смысл перекредитоваться — по сниженной ставке и на более выгодных условиях. И не ждите, что банк-кредитор сам пойдёт вам на встречу и снизит ставку вслед за общей тенденцией на рынке. — Теоретически, банк, конечно, может провести реструктуризацию выданного кредита в сторону уменьшения ставки, но практически — ему это не очень надо, — говорит ипотечный брокер Дмитрий Овсянников. — Иногда банки делают реверанс в пользу заемщиков, но это, скорее, исключение, а не правило. Услугу по реструктуризации кредитов можно получить и в другом банке; плюс специально созданное в кризис Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) осуществляет перекредитование заёмщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении. Правда, чтобы попасть под это определение, нужно доказать, что вы уже использовали все имевшиеся активы для погашения кредита, что ваш доход упал ниже 3-х прожиточных минимумов на человека и что жильё, которое вы купили по ипотеке, является единственным для проживания. К тому же, кредит должен быть выдан не позднее 1 января 2009-го. Зато получив помощь АРИЖК, вы фактически сможете перекредитовать свою ипотеку по цене 9-10%. И другие тонкости С учётом общих тенденций банковского рынка, при выдаче кредита банк всё равно будет учитывать ваши индивидуальные характеристики заёмщика. В первую очередь, для определения размера кредита и условий его предоставления. От чего они будут зависеть и можно ли сделать их более выгодными, Дмитрий Овсянников рассказал, отвечая на вопросы наших читателей. Ирина Апрелкова: — Как можно получить ипотечный кредит, имея троих детей и маленькую зарплату учителя? Дмитрий Овсянников: — Кредит — это не подарок, а чужие деньги, которые даются в долг. Поэтому в первую очередь оценивайте возможность возвращать их. В противном случае, очень легко остаться и без средств, и без квартиры. А дальше математика предельно простая: если вы живёте в Москве, предположительные затраты на еду и одежду каждого из детей составляют по 10 тысяч. Столько же — на себя. Таким образом, если зарплата на четверых 40 тысяч, то вся она уйдёт только на еду и одежду. Если 50 тысяч — можно говорить о кредите размером в 1 миллион рублей, так как на обслуживание долга в миллион у вас будет уходить примерно 12-13 тыс. руб. в месяц. Возможно, вы не из Москвы, а из другого региона, где на проживание нужно меньше денег. Но все равно, посчитайте, чтобы в первую очередь вам хватало на еду, и уж потом — оставалось на погашение долга. Банк — коммерческая организация. Не сможете платить по кредиту — церемониться с вами никто не будет. Марианна: — Мне 31 год, двое детей, воспитываю одна. Месячный заработок — 70 тыс. рублей. Из собственности есть однокомнатная квартира. Дадут ли мне ипотеку и на каких условиях? Д. О.: — Если ваши доходы (или их часть) подтверждаются официально и у вас не было просрочек по ранее взятым кредитам, то кредит вам должны дать. Если были просрочки, скорее всего, банк будет разбираться: что за просрочки, как часто и как долго. Максимальный размер кредита для вас возможен до 3 миллионов рублей. Процентная ставка зависит от срока кредитования, способа подтверждения ваших доходов и размера первого взноса. В зависимости от этого она может быть от 11 до 14% годовых в рублях. Ирина Журавлёва: — Мне 36 лет, зарплата 14 тыс. в месяц, с мужем состою в гражданском браке. Можно ли мне взять ипотеку в размере 800-900 тысяч рублей и на какой срок? Д. О.: — Если речь идёт о Москве — вряд ли вам дадут ипотеку: доход слишком мал для выплат. При кредите в 800 — 900 тыс. рублей платеж будет составлять 8 — 10 тыс. рублей в месяц, что же у вас будет оставаться на жизнь? Есть, правда, банки, которые готовы учесть доходы гражданских супругов. Но в таких банках не самые низкие ставки по кредитам. А вот находясь в законном браке, получить кредит можно выгоднее и проще. Чем моложе — тем дороже? Роза Павловна: — Мне 49 лет, у меня есть муж и взрослый сын (работает, не женат). Зарплата высокая. Хочу взять ипотечный кредит, но перед этим думаю развестись с мужем, чтобы потом не пришлось делить совместно нажитое имущество. Развод и возраст как-то повлияют на решение банка о выдаче мне кредита? Д. О.: — Некоторые банки считают, что заемщик может расплачиваться по кредиту только до пенсионного возраста (для женщин — 55 лет); другие считают возможными выплаты до 65 лет. То есть, в половине банков вам дадут кредит всего на 5 лет, а в некоторых — на 15. А теперь давайте представим, что кредит вам нужен в 5 млн. рублей. Чтобы его погасить за 5 лет нужно в год возвращать по 1 млн. плюс платить проценты, да ещё чтоб на жизнь оставалось. Приблизительно, для этого нужно зарабатывать около 250 тысяч в месяц. Тот же кредит, но уже на 15 лет можно получить с доходом 120 тысяч рублей. Что касается развода, это зависит от размера кредита и размера дохода вашего мужа. Позволит ли только ваша зарплата (причём подтверждённая) оплачивать кредит? Если представить, что у супруга нет доходов, то сам развод не повлияет ни на размер кредита, ни на решение банка о его выдаче. Но это в вашем возрасте. Хочу заметить, что, когда женщине 20-25 лет, решение о разводе может повлиять на решение банка выдать кредит или привести к уменьшению его максимального размера. Афина: — В июле нами было получено одобрение ипотечного кредита. Но пока шло оформление документов, я забеременела. Могут ли в связи с этим возникнуть проблемы при подписании кредитного договора? Д. О.: — Для отказа в выдаче кредита у банка может быть множество поводов. В том числе и беременность — но при отказе в кредитовании (если таковой случится), вам не озвучат это в качестве причины, а, скорее всего, найдут какой-то другой повод. К тому же, юридически, ваши взаимоотношения с банком начинаются лишь с момента подписания кредитного договора, а до этого момента у банка перед вам нет никаких обязательств. Но. Если, принимая решение о возможности выдачи вам кредита, банк рассчитывал только платежеспособность вашего супруга, то переживать нечего. А вот если учитывали и его доходы, и ваши, то логика банка предельно проста: находясь в декрете, работать вы не сможете. А значит не сможете иметь доход и, следовательно, платить по кредиту. Что же делать в такой ситуации? Прежде всего, обдумать: а) действительно ли вам так нужен кредит именно сейчас, б) сможете ли вы оплачивать его, если работать будет только супруг и в) достаточно ли у вас будет оставаться денег на нормальное проживание. Если решение будет положительным, подайте документы еще в парочку банков; тогда в случае отказа в одном банке у вас будет подстраховка. А ещё во время сделки в банке постарайтесь не афишировать свою беременность. Сейчас зима, и кофты, шарфы, платки и шубы позволяют скрыть беременность даже на достаточно поздних сроках. Даже если после выдачи кредита в банке выяснят, что вы скрыли беременность, потребовать досрочного погашения от вас не смогут.

В 2012 году Всемирный банк планирует профинансировать программы по развитию сферы водо- и теплоснабжения на $400 млн, сообщил в пятницу первый заместитель министра регионального развития, строительства и ЖКХ Юрий Хиврич. "Неделю назад состоялась встреча с представителями Всемирного банка, они намерены продолжить сотрудничество и обещают нам в следующем году еще $200 млн на воду и $200 млн на тепло",-- сказал чиновник. По его словам, средства будут потрачены на реконструкцию систем водо- и теплоснабжения, модернизацию и ремонт предприятий, закупку энергосберегающего оборудования. Займы Всемирного банка правительство намерено привлечь для реализации Общегосударственной программы реформирования ЖКХ на 2009-2014 годы, согласно которой на модернизацию и ремонт централизованных систем водоснабжения необходимо 1,42 млрд грн, теплоснабжения — 2,85 млрд грн. "Мы рассчитываем не только на те средства, которые заложены в тарифе или предусмотрены в госбюджете. Мы активизировали работу с международными финансовыми организациями для поиска дополнительных средств",-- отметил господин Хиврич. Первое кредитное соглашение о целевом финансировании ЖКХ под государственные гарантии Всемирный банк заключил с Кабмином в мае 2008 года. Банк начал предоставление займов на общую сумму $140 млн сроком на 20 лет с пятилетним льготным периодом под LIBOR+4,01% на проект "Развитие городской инфраструктуры". "Основной компонент" проекта включает кредиты на $59,53 млн (Одессе, Чернигову, Ивано-Франковску), "открытый компонент" — кредитование небольших проектов в сфере энергосбережения на $78,12 млн. Еще $2,35 млн — закупка глубинных насосов для водоканалов. Участвовать в проекте намеревались 25 городов. Тогда же во Всемирном банке пообещали увеличить кредитную линию коммунальным предприятиям тепловой энергетики и водоснабжения до $400 млн после освоения 20% кредитных средств ($28 млн). Однако в 2009 году в банке заявили, что продлят финансирование проекта только после того, как правительство создаст тарифный регулятор (Национальная комиссия регулирования электроэнергетики сейчас выполняет функции создаваемой Нацкомиссии регулирования рынка коммунальных услуг), будет принят закон "О концессии" (закон #2624-VI одобрен 21 октября 2010 года), а коммунальные предприятия потратят 50% займа. "Мы осваиваем средства банка в 15 городах в полном объеме — $140 млн. Эти средства в основном направлены на замену оборудования, в частности насосного. Процент по этому кредиту с 15 октября составляет 0,6% годовых",-- сообщил господин Хиврич. Директор ивано-франковского теплокоммунэнерго Аркадий Мережук считает, что кредиты Всемирного банка выгодны прежде всего благодаря низким ставкам. "Но одним из условий банка является соответствие тарифа экономическим затратам предприятия с заложенной долей рентабельности, которая позволяет возвращать кредит. Поэтому получение займа влечет за собой увеличение стоимости наших услуг, что негативно отражается на платежной дисциплине потребителей",-- отметил господин Мережук. "Существует множество факторов, которые тормозят реализацию программы. Во-первых, сложные тендерные процедуры по отбору банком проектов, во-вторых — несоответствие тарифов экономически обоснованному уровню. Поэтому с уверенностью говорить о привлечении следующего займа в 2012 году рано",-- считает экс-министр по вопросам ЖКХ Алексей Кучеренко. Мария Цатурян

По словам главы государства, стабилизационный кредит будет предоставлен в течение двух лет на случай непредвиденных обстоятельств, уточняет France-Presse. Если у правительства Румынии возникнет необходимость, 3,6 млрд предоставит МВФ, а 1,4 млрд выделит ЕС, поясняет агентство Reuters. По словам Басеску, экономика Румынии уже стабилизировалась, а для выхода из кризиса были приняты все необходимые меры. "Условия для возврата к экономическому росту созданы", — подчеркнул румынский президент. Напомним, в марте 2009 года Румыния договорилась с МВФ, ЕС и Всемирным банком о кредите на сумму 20 млрд евро. Это соглашение истекает в апреле 2011 года. Как сообщалось, в ноябре 2010 года выделение средств Румынии было приостановлено в связи с политическим кризисом в стране, но в январе 2011 года помощь разморозили. В феврале МВФ направит Румынии 2,3 миллиарда евро, а ЕС — 1 млрд евро. Экономика Румынии серьезно пострадала от глобального экономического кризиса. По данным на январь 2010 года, страна заняла второе место среди стран ЕС по количеству населения, живущего на грани бедности. Миссия МВФ, изучающая положение в Румынии, находится там с 25 января 2011 года.

В 2009-2010 гг. в реструктуризации ипотечных кредитов нуждалось более 63 400 заемщиков. Столько обращений за консультацией поступило в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), сообщил гендиректор агентства Андрей Языков. 45 000 заемщиков реструктурировали кредиты. Почти пятая часть (около 8500) сделали это с помощью агентства, остальные договорились с банками-кредиторами. Языков отмечает, что большая часть обращений за реструктуризацией поступила от заемщиков, взявших кредиты в 2006-2007 гг. Статистику по количеству выданных ипотечных кредитов ЦБ ведет с 2008 г. По данным Росреестра, за 2006-2007 гг. было выдано около 328 000 ипотечных закладных. Таким образом, получается, что через процедуру реструктуризации прошел каждый седьмой кредит. Правда, часть банков выдает ипотеку без оформления закладных. Поэтому этот показатель может быть ниже, отмечает руководитель аналитического центра АИЖК Анна Любимцева. Но она же указывает, что, по данным АИЖК, к концу 2010 г. был просрочен каждый десятый ипотечный кредит. До кризиса ситуация с платежами по ипотеке была совершенно другой. Просрочка по ней не превышала 1%. На рост просрочки по ипотеке в кризис повлияло несколько причин, говорит член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. Значительная часть кредитов привлекалась в валюте, бизнесмены привлекали кредиты под залог квартир, часть средств привлекалась по плавающим ставкам, завязанным на ставки денежного рынка. В кризис рубль упал на 30%, бизнес встал, а ставки подскочили втрое, напоминает Степаненко. Поэтому так много кредитов нуждались в реструктуризации. После кризиса валютной ипотеки и нецелевых кредитов под залог недвижимости выдается в разы меньше, отмечает Степаненко. Просрочка по-прежнему остается на высоком уровне, потому что после кризиса доходы людей растут медленно, а накопления были потрачены, объясняет Любимцева. К тому же если кредит хоть раз был просрочен, вернуться в график тяжело. А некоторым заемщикам кредит так и не был реструктурирован, поэтому эти люди обслуживают задолженность, насколько им позволяют возможности, отмечает Языков. Он считает успешными итоги программы реструктуризации. К концу 2010 г. более половины заемщиков, которые прошли через АРИЖК, перестали нуждаться в поддержке агентства, восстановив свою платежеспособность, а 266 человек (3%) досрочно погасили кредиты. "Мы ожидали, что повторных дефолтов будет больше", — говорит Языков. Благодаря правильно подобранным параметрам — ставке по новому кредиту, размеру платежей в первые месяцы — 87% реструктурированных кредитов обслуживаются без единой просрочки. Такие результаты не у всех: есть ряд банков, у которых из-за неграмотно построенного графика погашений нагрузка на заемщиков оказалась слишком высокой — в итоге почти половина из реструктурированных кредитов вновь вышла на просрочку, признает Языков. АРИЖК было вынуждено провести свыше 3000 повторных реструктуризаций для заемщиков таких банков.

Автореферат на основе данных «Вести.Ru», «Аргументы и факты», Коммерсантъ-Украина, Росбалт, «Ведомости».

Подобные документы:

• На починку автодорожных подъездов по городу Киеву Европейский инвестиционный банк выделил Государственной службе автомобильных дорог Украины еще 450 млн евро
  
• Банк Москвы создал с начала 2011 года 90 миллиардов рублей резервов по высокорисковым кредитам компаниям, аффилированным с экс-менеджментом, заявил в понедельник глава банка Михаил Кузовлев
  
• Его хозяйку накажут штрафом за ненадлежащую рекламу финансовых услуг
  

ДФК-финанс 2009-2011